Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 795 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 469,59 € | 16 469,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 908 € / mois | 47 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 600 € | 3 018 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 875 € | 2 864 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 394,13 € | 101 240,95 € | 2 698 605,87 € |
| Année 2 | 100 001,90 € | 97 633,18 € | 2 598 603,97 € |
| Année 3 | 103 744,67 € | 93 890,41 € | 2 494 859,30 € |
| Année 4 | 107 627,54 € | 90 007,54 € | 2 387 231,76 € |
| Année 5 | 111 655,72 € | 85 979,36 € | 2 275 576,04 € |
| Année 6 | 115 834,66 € | 81 800,42 € | 2 159 741,38 € |
| Année 7 | 120 170,02 € | 77 465,06 € | 2 039 571,36 € |
| Année 8 | 124 667,63 € | 72 967,45 € | 1 914 903,73 € |
| Année 9 | 129 333,58 € | 68 301,50 € | 1 785 570,15 € |
| Année 10 | 134 174,17 € | 63 460,91 € | 1 651 395,98 € |
| Année 11 | 139 195,91 € | 58 439,17 € | 1 512 200,07 € |
| Année 12 | 144 405,60 € | 53 229,48 € | 1 367 794,47 € |
| Année 13 | 149 810,29 € | 47 824,79 € | 1 217 984,18 € |
| Année 14 | 155 417,23 € | 42 217,85 € | 1 062 566,95 € |
| Année 15 | 161 234,06 € | 36 401,02 € | 901 332,89 € |
| Année 16 | 167 268,58 € | 30 366,50 € | 734 064,31 € |
| Année 17 | 173 528,95 € | 24 106,13 € | 560 535,36 € |
| Année 18 | 180 023,62 € | 17 611,46 € | 380 511,74 € |
| Année 19 | 186 761,40 € | 10 873,68 € | 193 750,34 € |
| Année 20 | 193 750,34 € | 3 883,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 795 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 056 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.