Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 880,34 € | 15 880,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 122 € / mois | 45 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 600 € | 2 910 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 375 € | 2 762 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 945,35 € | 97 618,73 € | 2 602 054,65 € |
| Année 2 | 96 424,06 € | 94 140,02 € | 2 505 630,59 € |
| Année 3 | 100 032,89 € | 90 531,19 € | 2 405 597,70 € |
| Année 4 | 103 776,85 € | 86 787,23 € | 2 301 820,85 € |
| Année 5 | 107 660,91 € | 82 903,17 € | 2 194 159,94 € |
| Année 6 | 111 690,35 € | 78 873,73 € | 2 082 469,59 € |
| Année 7 | 115 870,58 € | 74 693,50 € | 1 966 599,01 € |
| Année 8 | 120 207,29 € | 70 356,79 € | 1 846 391,72 € |
| Année 9 | 124 706,30 € | 65 857,78 € | 1 721 685,42 € |
| Année 10 | 129 373,69 € | 61 190,39 € | 1 592 311,73 € |
| Année 11 | 134 215,76 € | 56 348,32 € | 1 458 095,97 € |
| Année 12 | 139 239,07 € | 51 325,01 € | 1 318 856,90 € |
| Année 13 | 144 450,37 € | 46 113,71 € | 1 174 406,53 € |
| Année 14 | 149 856,74 € | 40 707,34 € | 1 024 549,79 € |
| Année 15 | 155 465,46 € | 35 098,62 € | 869 084,33 € |
| Année 16 | 161 284,06 € | 29 280,02 € | 707 800,27 € |
| Année 17 | 167 320,45 € | 23 243,63 € | 540 479,82 € |
| Année 18 | 173 582,77 € | 16 981,31 € | 366 897,05 € |
| Année 19 | 180 079,45 € | 10 484,63 € | 186 817,60 € |
| Année 20 | 186 817,60 € | 3 744,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 695 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.