Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 695 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 855,84 € | 13 855,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 987 € / mois | 39 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 600 € | 2 910 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 375 € | 2 762 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 695 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 340,08 € | 99 930,00 € | 2 628 659,92 € |
| Année 2 | 68 871,06 € | 97 399,02 € | 2 559 788,86 € |
| Année 3 | 71 498,57 € | 94 771,51 € | 2 488 290,29 € |
| Année 4 | 74 226,32 € | 92 043,76 € | 2 414 063,97 € |
| Année 5 | 77 058,15 € | 89 211,93 € | 2 337 005,82 € |
| Année 6 | 79 998,03 € | 86 272,05 € | 2 257 007,79 € |
| Année 7 | 83 050,06 € | 83 220,02 € | 2 173 957,73 € |
| Année 8 | 86 218,52 € | 80 051,56 € | 2 087 739,21 € |
| Année 9 | 89 507,87 € | 76 762,21 € | 1 998 231,34 € |
| Année 10 | 92 922,72 € | 73 347,36 € | 1 905 308,62 € |
| Année 11 | 96 467,84 € | 69 802,24 € | 1 808 840,78 € |
| Année 12 | 100 148,21 € | 66 121,87 € | 1 708 692,57 € |
| Année 13 | 103 969,00 € | 62 301,08 € | 1 604 723,57 € |
| Année 14 | 107 935,55 € | 58 334,53 € | 1 496 788,02 € |
| Année 15 | 112 053,43 € | 54 216,65 € | 1 384 734,59 € |
| Année 16 | 116 328,40 € | 49 941,68 € | 1 268 406,19 € |
| Année 17 | 120 766,47 € | 45 503,61 € | 1 147 639,72 € |
| Année 18 | 125 373,90 € | 40 896,18 € | 1 022 265,82 € |
| Année 19 | 130 157,07 € | 36 113,01 € | 892 108,75 € |
| Année 20 | 135 122,72 € | 31 147,36 € | 756 986,03 € |
| Année 21 | 140 277,84 € | 25 992,24 € | 616 708,19 € |
| Année 22 | 145 629,60 € | 20 640,48 € | 471 078,59 € |
| Année 23 | 151 185,58 € | 15 084,50 € | 319 893,01 € |
| Année 24 | 156 953,50 € | 9 316,58 € | 162 939,51 € |
| Année 25 | 162 939,51 € | 3 328,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 695 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 340 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 375 € (2,5%).