Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 341,70 € | 13 341,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 429 € / mois | 38 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 600 € | 2 802 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 875 € | 2 659 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 878,38 € | 96 222,02 € | 2 531 121,62 € |
| Année 2 | 66 315,42 € | 93 784,98 € | 2 464 806,20 € |
| Année 3 | 68 845,43 € | 91 254,97 € | 2 395 960,77 € |
| Année 4 | 71 471,99 € | 88 628,41 € | 2 324 488,78 € |
| Année 5 | 74 198,74 € | 85 901,66 € | 2 250 290,04 € |
| Année 6 | 77 029,52 € | 83 070,88 € | 2 173 260,52 € |
| Année 7 | 79 968,29 € | 80 132,11 € | 2 093 292,23 € |
| Année 8 | 83 019,18 € | 77 081,22 € | 2 010 273,05 € |
| Année 9 | 86 186,49 € | 73 913,91 € | 1 924 086,56 € |
| Année 10 | 89 474,59 € | 70 625,81 € | 1 834 611,97 € |
| Année 11 | 92 888,18 € | 67 212,22 € | 1 741 723,79 € |
| Année 12 | 96 431,99 € | 63 668,41 € | 1 645 291,80 € |
| Année 13 | 100 110,97 € | 59 989,43 € | 1 545 180,83 € |
| Année 14 | 103 930,34 € | 56 170,06 € | 1 441 250,49 € |
| Année 15 | 107 895,41 € | 52 204,99 € | 1 333 355,08 € |
| Année 16 | 112 011,78 € | 48 088,62 € | 1 221 343,30 € |
| Année 17 | 116 285,18 € | 43 815,22 € | 1 105 058,12 € |
| Année 18 | 120 721,60 € | 39 378,80 € | 984 336,52 € |
| Année 19 | 125 327,29 € | 34 773,11 € | 859 009,23 € |
| Année 20 | 130 108,69 € | 29 991,71 € | 728 900,54 € |
| Année 21 | 135 072,50 € | 25 027,90 € | 593 828,04 € |
| Année 22 | 140 225,70 € | 19 874,70 € | 453 602,34 € |
| Année 23 | 145 575,49 € | 14 524,91 € | 308 026,85 € |
| Année 24 | 151 129,37 € | 8 971,03 € | 156 897,48 € |
| Année 25 | 156 897,48 € | 3 205,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 595 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 119 €.