Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 595 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 653,32 € | 18 653,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 525 € / mois | 53 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 600 € | 2 802 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 875 € | 2 659 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 108,84 € | 90 731,00 € | 2 461 891,16 € |
| Année 2 | 137 953,11 € | 85 886,73 € | 2 323 938,05 € |
| Année 3 | 142 973,68 € | 80 866,16 € | 2 180 964,37 € |
| Année 4 | 148 176,95 € | 75 662,89 € | 2 032 787,42 € |
| Année 5 | 153 569,61 € | 70 270,23 € | 1 879 217,81 € |
| Année 6 | 159 158,53 € | 64 681,31 € | 1 720 059,28 € |
| Année 7 | 164 950,81 € | 58 889,03 € | 1 555 108,47 € |
| Année 8 | 170 953,90 € | 52 885,94 € | 1 384 154,57 € |
| Année 9 | 177 175,50 € | 46 664,34 € | 1 206 979,07 € |
| Année 10 | 183 623,52 € | 40 216,32 € | 1 023 355,55 € |
| Année 11 | 190 306,18 € | 33 533,66 € | 833 049,37 € |
| Année 12 | 197 232,03 € | 26 607,81 € | 635 817,34 € |
| Année 13 | 204 409,94 € | 19 429,90 € | 431 407,40 € |
| Année 14 | 211 849,12 € | 11 990,72 € | 219 558,28 € |
| Année 15 | 219 558,28 € | 4 280,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 595 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 875 € (2,5%).