Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 645 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 012,73 € | 19 012,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 614 € / mois | 54 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 600 € | 2 856 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 125 € | 2 711 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 673,55 € | 92 479,21 € | 2 509 326,45 € |
| Année 2 | 140 611,16 € | 87 541,60 € | 2 368 715,29 € |
| Année 3 | 145 728,48 € | 82 424,28 € | 2 222 986,81 € |
| Année 4 | 151 032,04 € | 77 120,72 € | 2 071 954,77 € |
| Année 5 | 156 528,58 € | 71 624,18 € | 1 915 426,19 € |
| Année 6 | 162 225,18 € | 65 927,58 € | 1 753 201,01 € |
| Année 7 | 168 129,07 € | 60 023,69 € | 1 585 071,94 € |
| Année 8 | 174 247,86 € | 53 904,90 € | 1 410 824,08 € |
| Année 9 | 180 589,29 € | 47 563,47 € | 1 230 234,79 € |
| Année 10 | 187 161,55 € | 40 991,21 € | 1 043 073,24 € |
| Année 11 | 193 972,95 € | 34 179,81 € | 849 100,29 € |
| Année 12 | 201 032,26 € | 27 120,50 € | 648 068,03 € |
| Année 13 | 208 348,53 € | 19 804,23 € | 439 719,50 € |
| Année 14 | 215 931,01 € | 12 221,75 € | 223 788,49 € |
| Année 15 | 223 788,49 € | 4 363,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 645 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 322 €.