Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 545 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 293,91 € | 18 293,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 436 € / mois | 52 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 600 € | 2 748 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 625 € | 2 608 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 545 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 544,09 € | 88 982,83 € | 2 414 455,91 € |
| Année 2 | 135 295,03 € | 84 231,89 € | 2 279 160,88 € |
| Année 3 | 140 218,88 € | 79 308,04 € | 2 138 942,00 € |
| Année 4 | 145 321,89 € | 74 205,03 € | 1 993 620,11 € |
| Année 5 | 150 610,65 € | 68 916,27 € | 1 843 009,46 € |
| Année 6 | 156 091,86 € | 63 435,06 € | 1 686 917,60 € |
| Année 7 | 161 772,56 € | 57 754,36 € | 1 525 145,04 € |
| Année 8 | 167 659,98 € | 51 866,94 € | 1 357 485,06 € |
| Année 9 | 173 761,70 € | 45 765,22 € | 1 183 723,36 € |
| Année 10 | 180 085,45 € | 39 441,47 € | 1 003 637,91 € |
| Année 11 | 186 639,37 € | 32 887,55 € | 816 998,54 € |
| Année 12 | 193 431,79 € | 26 095,13 € | 623 566,75 € |
| Année 13 | 200 471,41 € | 19 055,51 € | 423 095,34 € |
| Année 14 | 207 767,21 € | 11 759,71 € | 215 328,13 € |
| Année 15 | 215 328,13 € | 4 198,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 545 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 540 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 268 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.