Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 545 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 084,64 € | 13 084,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 650 € / mois | 37 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 600 € | 2 748 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 625 € | 2 608 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 545 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 647,65 € | 94 368,03 € | 2 482 352,35 € |
| Année 2 | 65 037,76 € | 91 977,92 € | 2 417 314,59 € |
| Année 3 | 67 519,01 € | 89 496,67 € | 2 349 795,58 € |
| Année 4 | 70 094,97 € | 86 920,71 € | 2 279 700,61 € |
| Année 5 | 72 769,16 € | 84 246,52 € | 2 206 931,45 € |
| Année 6 | 75 545,41 € | 81 470,27 € | 2 131 386,04 € |
| Année 7 | 78 427,56 € | 78 588,12 € | 2 052 958,48 € |
| Année 8 | 81 419,67 € | 75 596,01 € | 1 971 538,81 € |
| Année 9 | 84 525,94 € | 72 489,74 € | 1 887 012,87 € |
| Année 10 | 87 750,72 € | 69 264,96 € | 1 799 262,15 € |
| Année 11 | 91 098,53 € | 65 917,15 € | 1 708 163,62 € |
| Année 12 | 94 574,06 € | 62 441,62 € | 1 613 589,56 € |
| Année 13 | 98 182,15 € | 58 833,53 € | 1 515 407,41 € |
| Année 14 | 101 927,92 € | 55 087,76 € | 1 413 479,49 € |
| Année 15 | 105 816,64 € | 51 199,04 € | 1 307 662,85 € |
| Année 16 | 109 853,65 € | 47 162,03 € | 1 197 809,20 € |
| Année 17 | 114 044,72 € | 42 970,96 € | 1 083 764,48 € |
| Année 18 | 118 395,69 € | 38 619,99 € | 965 368,79 € |
| Année 19 | 122 912,61 € | 34 103,07 € | 842 456,18 € |
| Année 20 | 127 601,92 € | 29 413,76 € | 714 854,26 € |
| Année 21 | 132 470,08 € | 24 545,60 € | 582 384,18 € |
| Année 22 | 137 523,99 € | 19 491,69 € | 444 860,19 € |
| Année 23 | 142 770,71 € | 14 244,97 € | 302 089,48 € |
| Année 24 | 148 217,59 € | 8 798,09 € | 153 871,89 € |
| Année 25 | 153 871,89 € | 3 143,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 545 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 203 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.