Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 595 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 291,08 € | 15 291,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 337 € / mois | 43 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 600 € | 2 802 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 875 € | 2 659 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 496,46 € | 93 996,50 € | 2 505 503,54 € |
| Année 2 | 92 846,05 € | 90 646,91 € | 2 412 657,49 € |
| Année 3 | 96 321,00 € | 87 171,96 € | 2 316 336,49 € |
| Année 4 | 99 926,02 € | 83 566,94 € | 2 216 410,47 € |
| Année 5 | 103 665,95 € | 79 827,01 € | 2 112 744,52 € |
| Année 6 | 107 545,89 € | 75 947,07 € | 2 005 198,63 € |
| Année 7 | 111 571,00 € | 71 921,96 € | 1 893 627,63 € |
| Année 8 | 115 746,78 € | 67 746,18 € | 1 777 880,85 € |
| Année 9 | 120 078,83 € | 63 414,13 € | 1 657 802,02 € |
| Année 10 | 124 573,03 € | 58 919,93 € | 1 533 228,99 € |
| Année 11 | 129 235,43 € | 54 257,53 € | 1 403 993,56 € |
| Année 12 | 134 072,36 € | 49 420,60 € | 1 269 921,20 € |
| Année 13 | 139 090,29 € | 44 402,67 € | 1 130 830,91 € |
| Année 14 | 144 296,04 € | 39 196,92 € | 986 534,87 € |
| Année 15 | 149 696,61 € | 33 796,35 € | 836 838,26 € |
| Année 16 | 155 299,32 € | 28 193,64 € | 681 538,94 € |
| Année 17 | 161 111,73 € | 22 381,23 € | 520 427,21 € |
| Année 18 | 167 141,65 € | 16 351,31 € | 353 285,56 € |
| Année 19 | 173 397,27 € | 10 095,69 € | 179 888,29 € |
| Année 20 | 179 888,29 € | 3 605,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 595 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 689 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.