Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 179,01 € | 13 179,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 936 € / mois | 37 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 600 € | 2 910 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 375 € | 2 762 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 833,74 € | 112 314,38 € | 2 649 166,26 € |
| Année 2 | 47 796,22 € | 110 351,90 € | 2 601 370,04 € |
| Année 3 | 49 842,77 € | 108 305,35 € | 2 551 527,27 € |
| Année 4 | 51 976,95 € | 106 171,17 € | 2 499 550,32 € |
| Année 5 | 54 202,50 € | 103 945,62 € | 2 445 347,82 € |
| Année 6 | 56 523,36 € | 101 624,76 € | 2 388 824,46 € |
| Année 7 | 58 943,56 € | 99 204,56 € | 2 329 880,90 € |
| Année 8 | 61 467,43 € | 96 680,69 € | 2 268 413,47 € |
| Année 9 | 64 099,31 € | 94 048,81 € | 2 204 314,16 € |
| Année 10 | 66 843,92 € | 91 304,20 € | 2 137 470,24 € |
| Année 11 | 69 706,05 € | 88 442,07 € | 2 067 764,19 € |
| Année 12 | 72 690,74 € | 85 457,38 € | 1 995 073,45 € |
| Année 13 | 75 803,20 € | 82 344,92 € | 1 919 270,25 € |
| Année 14 | 79 048,93 € | 79 099,19 € | 1 840 221,32 € |
| Année 15 | 82 433,67 € | 75 714,45 € | 1 757 787,65 € |
| Année 16 | 85 963,32 € | 72 184,80 € | 1 671 824,33 € |
| Année 17 | 89 644,08 € | 68 504,04 € | 1 582 180,25 € |
| Année 18 | 93 482,46 € | 64 665,66 € | 1 488 697,79 € |
| Année 19 | 97 485,20 € | 60 662,92 € | 1 391 212,59 € |
| Année 20 | 101 659,33 € | 56 488,79 € | 1 289 553,26 € |
| Année 21 | 106 012,16 € | 52 135,96 € | 1 183 541,10 € |
| Année 22 | 110 551,39 € | 47 596,73 € | 1 072 989,71 € |
| Année 23 | 115 285,00 € | 42 863,12 € | 957 704,71 € |
| Année 24 | 120 221,27 € | 37 926,85 € | 837 483,44 € |
| Année 25 | 125 368,90 € | 32 779,22 € | 712 114,54 € |
| Année 26 | 130 736,96 € | 27 411,16 € | 581 377,58 € |
| Année 27 | 136 334,84 € | 21 813,28 € | 445 042,74 € |
| Année 28 | 142 172,42 € | 15 975,70 € | 302 870,32 € |
| Année 29 | 148 259,97 € | 9 888,15 € | 154 610,35 € |
| Année 30 | 154 610,35 € | 3 539,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 695 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 340 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.