Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 945 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 353,46 € | 17 353,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 586 € / mois | 49 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 600 € | 3 180 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 625 € | 3 018 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 567,27 € | 106 674,25 € | 2 843 432,73 € |
| Année 2 | 105 368,63 € | 102 872,89 € | 2 738 064,10 € |
| Année 3 | 109 312,26 € | 98 929,26 € | 2 628 751,84 € |
| Année 4 | 113 403,49 € | 94 838,03 € | 2 515 348,35 € |
| Année 5 | 117 647,87 € | 90 593,65 € | 2 397 700,48 € |
| Année 6 | 122 051,08 € | 86 190,44 € | 2 275 649,40 € |
| Année 7 | 126 619,08 € | 81 622,44 € | 2 149 030,32 € |
| Année 8 | 131 358,08 € | 76 883,44 € | 2 017 672,24 € |
| Année 9 | 136 274,42 € | 71 967,10 € | 1 881 397,82 € |
| Année 10 | 141 374,78 € | 66 866,74 € | 1 740 023,04 € |
| Année 11 | 146 666,03 € | 61 575,49 € | 1 593 357,01 € |
| Année 12 | 152 155,32 € | 56 086,20 € | 1 441 201,69 € |
| Année 13 | 157 850,04 € | 50 391,48 € | 1 283 351,65 € |
| Année 14 | 163 757,91 € | 44 483,61 € | 1 119 593,74 € |
| Année 15 | 169 886,90 € | 38 354,62 € | 949 706,84 € |
| Année 16 | 176 245,27 € | 31 996,25 € | 773 461,57 € |
| Année 17 | 182 841,60 € | 25 399,92 € | 590 619,97 € |
| Année 18 | 189 684,85 € | 18 556,67 € | 400 935,12 € |
| Année 19 | 196 784,17 € | 11 457,35 € | 204 150,95 € |
| Année 20 | 204 150,95 € | 4 092,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 945 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.