Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 945 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 401,56 € | 14 401,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 641 € / mois | 41 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 600 € | 3 180 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 625 € | 3 018 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 945 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 085,57 € | 122 733,15 € | 2 894 914,43 € |
| Année 2 | 52 230,13 € | 120 588,59 € | 2 842 684,30 € |
| Année 3 | 54 466,51 € | 118 352,21 € | 2 788 217,79 € |
| Année 4 | 56 798,68 € | 116 020,04 € | 2 731 419,11 € |
| Année 5 | 59 230,67 € | 113 588,05 € | 2 672 188,44 € |
| Année 6 | 61 766,81 € | 111 051,91 € | 2 610 421,63 € |
| Année 7 | 64 411,53 € | 108 407,19 € | 2 546 010,10 € |
| Année 8 | 67 169,53 € | 105 649,19 € | 2 478 840,57 € |
| Année 9 | 70 045,59 € | 102 773,13 € | 2 408 794,98 € |
| Année 10 | 73 044,82 € | 99 773,90 € | 2 335 750,16 € |
| Année 11 | 76 172,43 € | 96 646,29 € | 2 259 577,73 € |
| Année 12 | 79 433,99 € | 93 384,73 € | 2 180 143,74 € |
| Année 13 | 82 835,20 € | 89 983,52 € | 2 097 308,54 € |
| Année 14 | 86 382,02 € | 86 436,70 € | 2 010 926,52 € |
| Année 15 | 90 080,74 € | 82 737,98 € | 1 920 845,78 € |
| Année 16 | 93 937,80 € | 78 880,92 € | 1 826 907,98 € |
| Année 17 | 97 960,04 € | 74 858,68 € | 1 728 947,94 € |
| Année 18 | 102 154,50 € | 70 664,22 € | 1 626 793,44 € |
| Année 19 | 106 528,54 € | 66 290,18 € | 1 520 264,90 € |
| Année 20 | 111 089,89 € | 61 728,83 € | 1 409 175,01 € |
| Année 21 | 115 846,55 € | 56 972,17 € | 1 293 328,46 € |
| Année 22 | 120 806,87 € | 52 011,85 € | 1 172 521,59 € |
| Année 23 | 125 979,56 € | 46 839,16 € | 1 046 542,03 € |
| Année 24 | 131 373,76 € | 41 444,96 € | 915 168,27 € |
| Année 25 | 136 998,93 € | 35 819,79 € | 778 169,34 € |
| Année 26 | 142 864,95 € | 29 953,77 € | 635 304,39 € |
| Année 27 | 148 982,13 € | 23 836,59 € | 486 322,26 € |
| Année 28 | 155 361,23 € | 17 457,49 € | 330 961,03 € |
| Année 29 | 162 013,53 € | 10 805,19 € | 168 947,50 € |
| Année 30 | 168 947,50 € | 3 868,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 945 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 147 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 340 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.