Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 045 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 890,57 € | 14 890,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 123 € / mois | 42 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 600 € | 3 288 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 125 € | 3 121 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 045 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 786,18 € | 126 900,66 € | 2 993 213,82 € |
| Année 2 | 54 003,56 € | 124 683,28 € | 2 939 210,26 € |
| Année 3 | 56 315,89 € | 122 370,95 € | 2 882 894,37 € |
| Année 4 | 58 727,23 € | 119 959,61 € | 2 824 167,14 € |
| Année 5 | 61 241,81 € | 117 445,03 € | 2 762 925,33 € |
| Année 6 | 63 864,05 € | 114 822,79 € | 2 699 061,28 € |
| Année 7 | 66 598,59 € | 112 088,25 € | 2 632 462,69 € |
| Année 8 | 69 450,21 € | 109 236,63 € | 2 563 012,48 € |
| Année 9 | 72 423,92 € | 106 262,92 € | 2 490 588,56 € |
| Année 10 | 75 524,97 € | 103 161,87 € | 2 415 063,59 € |
| Année 11 | 78 758,79 € | 99 928,05 € | 2 336 304,80 € |
| Année 12 | 82 131,08 € | 96 555,76 € | 2 254 173,72 € |
| Année 13 | 85 647,79 € | 93 039,05 € | 2 168 525,93 € |
| Année 14 | 89 315,06 € | 89 371,78 € | 2 079 210,87 € |
| Année 15 | 93 139,34 € | 85 547,50 € | 1 986 071,53 € |
| Année 16 | 97 127,38 € | 81 559,46 € | 1 888 944,15 € |
| Année 17 | 101 286,18 € | 77 400,66 € | 1 787 657,97 € |
| Année 18 | 105 623,07 € | 73 063,77 € | 1 682 034,90 € |
| Année 19 | 110 145,62 € | 68 541,22 € | 1 571 889,28 € |
| Année 20 | 114 861,86 € | 63 824,98 € | 1 457 027,42 € |
| Année 21 | 119 779,99 € | 58 906,85 € | 1 337 247,43 € |
| Année 22 | 124 908,75 € | 53 778,09 € | 1 212 338,68 € |
| Année 23 | 130 257,08 € | 48 429,76 € | 1 082 081,60 € |
| Année 24 | 135 834,43 € | 42 852,41 € | 946 247,17 € |
| Année 25 | 141 650,60 € | 37 036,24 € | 804 596,57 € |
| Année 26 | 147 715,79 € | 30 971,05 € | 656 880,78 € |
| Année 27 | 154 040,70 € | 24 646,14 € | 502 840,08 € |
| Année 28 | 160 636,40 € | 18 050,44 € | 342 203,68 € |
| Année 29 | 167 514,55 € | 11 172,29 € | 174 689,13 € |
| Année 30 | 174 689,13 € | 3 999,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 045 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 544 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.