Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 045 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 942,72 € | 17 942,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 372 € / mois | 51 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 600 € | 3 288 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 125 € | 3 121 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 045 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 016,17 € | 110 296,47 € | 2 939 983,83 € |
| Année 2 | 108 946,62 € | 106 366,02 € | 2 831 037,21 € |
| Année 3 | 113 024,16 € | 102 288,48 € | 2 718 013,05 € |
| Année 4 | 117 254,33 € | 98 058,31 € | 2 600 758,72 € |
| Année 5 | 121 642,84 € | 93 669,80 € | 2 479 115,88 € |
| Année 6 | 126 195,55 € | 89 117,09 € | 2 352 920,33 € |
| Année 7 | 130 918,68 € | 84 393,96 € | 2 222 001,65 € |
| Année 8 | 135 818,59 € | 79 494,05 € | 2 086 183,06 € |
| Année 9 | 140 901,88 € | 74 410,76 € | 1 945 281,18 € |
| Année 10 | 146 175,42 € | 69 137,22 € | 1 799 105,76 € |
| Année 11 | 151 646,34 € | 63 666,30 € | 1 647 459,42 € |
| Année 12 | 157 322,01 € | 57 990,63 € | 1 490 137,41 € |
| Année 13 | 163 210,13 € | 52 102,51 € | 1 326 927,28 € |
| Année 14 | 169 318,61 € | 45 994,03 € | 1 157 608,67 € |
| Année 15 | 175 655,71 € | 39 656,93 € | 981 952,96 € |
| Année 16 | 182 230,00 € | 33 082,64 € | 799 722,96 € |
| Année 17 | 189 050,33 € | 26 262,31 € | 610 672,63 € |
| Année 18 | 196 125,91 € | 19 186,73 € | 414 546,72 € |
| Année 19 | 203 466,34 € | 11 846,30 € | 211 080,38 € |
| Année 20 | 211 080,38 € | 4 231,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 045 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 540 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.