Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 999 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 671,66 € | 17 671,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 550 € / mois | 50 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 920 € | 3 238 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 975 € | 3 073 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 999 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 429,65 € | 108 630,27 € | 2 895 570,35 € |
| Année 2 | 107 300,74 € | 104 759,18 € | 2 788 269,61 € |
| Année 3 | 111 316,69 € | 100 743,23 € | 2 676 952,92 € |
| Année 4 | 115 482,94 € | 96 576,98 € | 2 561 469,98 € |
| Année 5 | 119 805,14 € | 92 254,78 € | 2 441 664,84 € |
| Année 6 | 124 289,09 € | 87 770,83 € | 2 317 375,75 € |
| Année 7 | 128 940,86 € | 83 119,06 € | 2 188 434,89 € |
| Année 8 | 133 766,75 € | 78 293,17 € | 2 054 668,14 € |
| Année 9 | 138 773,25 € | 73 286,67 € | 1 915 894,89 € |
| Année 10 | 143 967,13 € | 68 092,79 € | 1 771 927,76 € |
| Année 11 | 149 355,40 € | 62 704,52 € | 1 622 572,36 € |
| Année 12 | 154 945,33 € | 57 114,59 € | 1 467 627,03 € |
| Année 13 | 160 744,49 € | 51 315,43 € | 1 306 882,54 € |
| Année 14 | 166 760,69 € | 45 299,23 € | 1 140 121,85 € |
| Année 15 | 173 002,06 € | 39 057,86 € | 967 119,79 € |
| Année 16 | 179 477,01 € | 32 582,91 € | 787 642,78 € |
| Année 17 | 186 194,32 € | 25 865,60 € | 601 448,46 € |
| Année 18 | 193 163,04 € | 18 896,88 € | 408 285,42 € |
| Année 19 | 200 392,54 € | 11 667,38 € | 207 892,88 € |
| Année 20 | 207 892,88 € | 4 167,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 999 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 988 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 975 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.