Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 003 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 467,92 € | 21 467,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 054 € / mois | 61 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 240 € | 3 243 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 075 € | 3 078 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 003 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 003 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 980,49 € | 102 634,55 € | 2 848 019,51 € |
| Année 2 | 160 492,67 € | 97 122,37 € | 2 687 526,84 € |
| Année 3 | 166 200,91 € | 91 414,13 € | 2 521 325,93 € |
| Année 4 | 172 112,18 € | 85 502,86 € | 2 349 213,75 € |
| Année 5 | 178 233,68 € | 79 381,36 € | 2 170 980,07 € |
| Année 6 | 184 572,91 € | 73 042,13 € | 1 986 407,16 € |
| Année 7 | 191 137,59 € | 66 477,45 € | 1 795 269,57 € |
| Année 8 | 197 935,79 € | 59 679,25 € | 1 597 333,78 € |
| Année 9 | 204 975,77 € | 52 639,27 € | 1 392 358,01 € |
| Année 10 | 212 266,13 € | 45 348,91 € | 1 180 091,88 € |
| Année 11 | 219 815,79 € | 37 799,25 € | 960 276,09 € |
| Année 12 | 227 633,96 € | 29 981,08 € | 732 642,13 € |
| Année 13 | 235 730,23 € | 21 884,81 € | 496 911,90 € |
| Année 14 | 244 114,41 € | 13 500,63 € | 252 797,49 € |
| Année 15 | 252 797,49 € | 4 818,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 003 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 337 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 075 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.