Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 024 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 790,32 € | 14 790,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 819 € / mois | 42 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 960 € | 3 266 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 613 € | 3 100 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 024 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 437,51 € | 126 046,33 € | 2 973 062,49 € |
| Année 2 | 53 639,97 € | 123 843,87 € | 2 919 422,52 € |
| Année 3 | 55 936,72 € | 121 547,12 € | 2 863 485,80 € |
| Année 4 | 58 331,82 € | 119 152,02 € | 2 805 153,98 € |
| Année 5 | 60 829,48 € | 116 654,36 € | 2 744 324,50 € |
| Année 6 | 63 434,05 € | 114 049,79 € | 2 680 890,45 € |
| Année 7 | 66 150,17 € | 111 333,67 € | 2 614 740,28 € |
| Année 8 | 68 982,61 € | 108 501,23 € | 2 545 757,67 € |
| Année 9 | 71 936,31 € | 105 547,53 € | 2 473 821,36 € |
| Année 10 | 75 016,49 € | 102 467,35 € | 2 398 804,87 € |
| Année 11 | 78 228,53 € | 99 255,31 € | 2 320 576,34 € |
| Année 12 | 81 578,12 € | 95 905,72 € | 2 238 998,22 € |
| Année 13 | 85 071,13 € | 92 412,71 € | 2 153 927,09 € |
| Année 14 | 88 713,73 € | 88 770,11 € | 2 065 213,36 € |
| Année 15 | 92 512,24 € | 84 971,60 € | 1 972 701,12 € |
| Année 16 | 96 473,46 € | 81 010,38 € | 1 876 227,66 € |
| Année 17 | 100 604,26 € | 76 879,58 € | 1 775 623,40 € |
| Année 18 | 104 911,93 € | 72 571,91 € | 1 670 711,47 € |
| Année 19 | 109 404,05 € | 68 079,79 € | 1 561 307,42 € |
| Année 20 | 114 088,50 € | 63 395,34 € | 1 447 218,92 € |
| Année 21 | 118 973,54 € | 58 510,30 € | 1 328 245,38 € |
| Année 22 | 124 067,77 € | 53 416,07 € | 1 204 177,61 € |
| Année 23 | 129 380,09 € | 48 103,75 € | 1 074 797,52 € |
| Année 24 | 134 919,88 € | 42 563,96 € | 939 877,64 € |
| Année 25 | 140 696,90 € | 36 786,94 € | 799 180,74 € |
| Année 26 | 146 721,26 € | 30 762,58 € | 652 459,48 € |
| Année 27 | 153 003,57 € | 24 480,27 € | 499 455,91 € |
| Année 28 | 159 554,87 € | 17 928,97 € | 339 901,04 € |
| Année 29 | 166 386,69 € | 11 097,15 € | 173 514,35 € |
| Année 30 | 173 514,35 € | 3 972,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 024 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 302 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 258 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.