Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 124 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 279,34 € | 15 279,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 301 € / mois | 43 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 960 € | 3 374 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 113 € | 3 202 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 124 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 138,25 € | 130 213,83 € | 3 071 361,75 € |
| Année 2 | 55 413,53 € | 127 938,55 € | 3 015 948,22 € |
| Année 3 | 57 786,20 € | 125 565,88 € | 2 958 162,02 € |
| Année 4 | 60 260,50 € | 123 091,58 € | 2 897 901,52 € |
| Année 5 | 62 840,73 € | 120 511,35 € | 2 835 060,79 € |
| Année 6 | 65 531,46 € | 117 820,62 € | 2 769 529,33 € |
| Année 7 | 68 337,39 € | 115 014,69 € | 2 701 191,94 € |
| Année 8 | 71 263,46 € | 112 088,62 € | 2 629 928,48 € |
| Année 9 | 74 314,82 € | 109 037,26 € | 2 555 613,66 € |
| Année 10 | 77 496,81 € | 105 855,27 € | 2 478 116,85 € |
| Année 11 | 80 815,10 € | 102 536,98 € | 2 397 301,75 € |
| Année 12 | 84 275,40 € | 99 076,68 € | 2 313 026,35 € |
| Année 13 | 87 883,93 € | 95 468,15 € | 2 225 142,42 € |
| Année 14 | 91 646,95 € | 91 705,13 € | 2 133 495,47 € |
| Année 15 | 95 571,09 € | 87 780,99 € | 2 037 924,38 € |
| Année 16 | 99 663,24 € | 83 688,84 € | 1 938 261,14 € |
| Année 17 | 103 930,63 € | 79 421,45 € | 1 834 330,51 € |
| Année 18 | 108 380,73 € | 74 971,35 € | 1 725 949,78 € |
| Année 19 | 113 021,40 € | 70 330,68 € | 1 612 928,38 € |
| Année 20 | 117 860,73 € | 65 491,35 € | 1 495 067,65 € |
| Année 21 | 122 907,29 € | 60 444,79 € | 1 372 160,36 € |
| Année 22 | 128 169,96 € | 55 182,12 € | 1 243 990,40 € |
| Année 23 | 133 657,91 € | 49 694,17 € | 1 110 332,49 € |
| Année 24 | 139 380,90 € | 43 971,18 € | 970 951,59 € |
| Année 25 | 145 348,90 € | 38 003,18 € | 825 602,69 € |
| Année 26 | 151 572,44 € | 31 779,64 € | 674 030,25 € |
| Année 27 | 158 062,46 € | 25 289,62 € | 515 967,79 € |
| Année 28 | 164 830,38 € | 18 521,70 € | 351 137,41 € |
| Année 29 | 171 888,10 € | 11 463,98 € | 179 249,31 € |
| Année 30 | 179 249,31 € | 4 104,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 124 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 655 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 494 € pour cette enveloppe de financement.