Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 124 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 411,17 € | 18 411,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 791 € / mois | 52 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 960 € | 3 374 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 113 € | 3 202 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 757,90 € | 113 176,14 € | 3 016 742,10 € |
| Année 2 | 111 790,98 € | 109 143,06 € | 2 904 951,12 € |
| Année 3 | 115 974,98 € | 104 959,06 € | 2 788 976,14 € |
| Année 4 | 120 315,58 € | 100 618,46 € | 2 668 660,56 € |
| Année 5 | 124 818,65 € | 96 115,39 € | 2 543 841,91 € |
| Année 6 | 129 490,23 € | 91 443,81 € | 2 414 351,68 € |
| Année 7 | 134 336,67 € | 86 597,37 € | 2 280 015,01 € |
| Année 8 | 139 364,49 € | 81 569,55 € | 2 140 650,52 € |
| Année 9 | 144 580,52 € | 76 353,52 € | 1 996 070,00 € |
| Année 10 | 149 991,73 € | 70 942,31 € | 1 846 078,27 € |
| Année 11 | 155 605,48 € | 65 328,56 € | 1 690 472,79 € |
| Année 12 | 161 429,35 € | 59 504,69 € | 1 529 043,44 € |
| Année 13 | 167 471,16 € | 53 462,88 € | 1 361 572,28 € |
| Année 14 | 173 739,14 € | 47 194,90 € | 1 187 833,14 € |
| Année 15 | 180 241,67 € | 40 692,37 € | 1 007 591,47 € |
| Année 16 | 186 987,60 € | 33 946,44 € | 820 603,87 € |
| Année 17 | 193 986,00 € | 26 948,04 € | 626 617,87 € |
| Année 18 | 201 246,35 € | 19 687,69 € | 425 371,52 € |
| Année 19 | 208 778,40 € | 12 155,64 € | 216 593,12 € |
| Année 20 | 216 593,12 € | 4 341,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 124 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.