Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 074 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 116,55 € | 18 116,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 899 € / mois | 51 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 960 € | 3 320 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 863 € | 3 151 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 033,56 € | 111 365,04 € | 2 968 466,44 € |
| Année 2 | 110 002,11 € | 107 396,49 € | 2 858 464,33 € |
| Année 3 | 114 119,14 € | 103 279,46 € | 2 744 345,19 € |
| Année 4 | 118 390,31 € | 99 008,29 € | 2 625 954,88 € |
| Année 5 | 122 821,29 € | 94 577,31 € | 2 503 133,59 € |
| Année 6 | 127 418,14 € | 89 980,46 € | 2 375 715,45 € |
| Année 7 | 132 187,03 € | 85 211,57 € | 2 243 528,42 € |
| Année 8 | 137 134,40 € | 80 264,20 € | 2 106 394,02 € |
| Année 9 | 142 266,93 € | 75 131,67 € | 1 964 127,09 € |
| Année 10 | 147 591,59 € | 69 807,01 € | 1 816 535,50 € |
| Année 11 | 153 115,51 € | 64 283,09 € | 1 663 419,99 € |
| Année 12 | 158 846,18 € | 58 552,42 € | 1 504 573,81 € |
| Année 13 | 164 791,33 € | 52 607,27 € | 1 339 782,48 € |
| Année 14 | 170 958,99 € | 46 439,61 € | 1 168 823,49 € |
| Année 15 | 177 357,48 € | 40 041,12 € | 991 466,01 € |
| Année 16 | 183 995,44 € | 33 403,16 € | 807 470,57 € |
| Année 17 | 190 881,87 € | 26 516,73 € | 616 588,70 € |
| Année 18 | 198 026,02 € | 19 372,58 € | 418 562,68 € |
| Année 19 | 205 437,57 € | 11 961,03 € | 213 125,11 € |
| Année 20 | 213 125,11 € | 4 272,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 074 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 894 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.