Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 974 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 527,29 € | 17 527,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 113 € / mois | 50 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 960 € | 3 212 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 363 € | 3 048 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 584,66 € | 107 742,82 € | 2 871 915,34 € |
| Année 2 | 106 424,10 € | 103 903,38 € | 2 765 491,24 € |
| Année 3 | 110 407,25 € | 99 920,23 € | 2 655 083,99 € |
| Année 4 | 114 539,47 € | 95 788,01 € | 2 540 544,52 € |
| Année 5 | 118 826,35 € | 91 501,13 € | 2 421 718,17 € |
| Année 6 | 123 273,67 € | 87 053,81 € | 2 298 444,50 € |
| Année 7 | 127 887,45 € | 82 440,03 € | 2 170 557,05 € |
| Année 8 | 132 673,91 € | 77 653,57 € | 2 037 883,14 € |
| Année 9 | 137 639,51 € | 72 687,97 € | 1 900 243,63 € |
| Année 10 | 142 790,96 € | 67 536,52 € | 1 757 452,67 € |
| Année 11 | 148 135,19 € | 62 192,29 € | 1 609 317,48 € |
| Année 12 | 153 679,47 € | 56 648,01 € | 1 455 638,01 € |
| Année 13 | 159 431,24 € | 50 896,24 € | 1 296 206,77 € |
| Année 14 | 165 398,29 € | 44 929,19 € | 1 130 808,48 € |
| Année 15 | 171 588,65 € | 38 738,83 € | 959 219,83 € |
| Année 16 | 178 010,71 € | 32 316,77 € | 781 209,12 € |
| Année 17 | 184 673,14 € | 25 654,34 € | 596 535,98 € |
| Année 18 | 191 584,91 € | 18 742,57 € | 404 951,07 € |
| Année 19 | 198 755,39 € | 11 572,09 € | 206 195,68 € |
| Année 20 | 206 195,68 € | 4 133,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 974 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.