Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 874 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 938,04 € | 16 938,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 327 € / mois | 48 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 960 € | 3 104 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 863 € | 2 946 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 135,89 € | 104 120,59 € | 2 775 364,11 € |
| Année 2 | 102 846,24 € | 100 410,24 € | 2 672 517,87 € |
| Année 3 | 106 695,48 € | 96 561,00 € | 2 565 822,39 € |
| Année 4 | 110 688,78 € | 92 567,70 € | 2 455 133,61 € |
| Année 5 | 114 831,53 € | 88 424,95 € | 2 340 302,08 € |
| Année 6 | 119 129,33 € | 84 127,15 € | 2 221 172,75 € |
| Année 7 | 123 588,00 € | 79 668,48 € | 2 097 584,75 € |
| Année 8 | 128 213,55 € | 75 042,93 € | 1 969 371,20 € |
| Année 9 | 133 012,20 € | 70 244,28 € | 1 836 359,00 € |
| Année 10 | 137 990,46 € | 65 266,02 € | 1 698 368,54 € |
| Année 11 | 143 155,06 € | 60 101,42 € | 1 555 213,48 € |
| Année 12 | 148 512,92 € | 54 743,56 € | 1 406 700,56 € |
| Année 13 | 154 071,34 € | 49 185,14 € | 1 252 629,22 € |
| Année 14 | 159 837,76 € | 43 418,72 € | 1 092 791,46 € |
| Année 15 | 165 820,02 € | 37 436,46 € | 926 971,44 € |
| Année 16 | 172 026,21 € | 31 230,27 € | 754 945,23 € |
| Année 17 | 178 464,64 € | 24 791,84 € | 576 480,59 € |
| Année 18 | 185 144,06 € | 18 112,42 € | 391 336,53 € |
| Année 19 | 192 073,45 € | 11 183,03 € | 199 263,08 € |
| Année 20 | 199 263,08 € | 3 994,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 874 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.