Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 774 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 348,79 € | 16 348,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 542 € / mois | 46 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 960 € | 2 996 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 363 € | 2 843 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 687,11 € | 100 498,37 € | 2 678 812,89 € |
| Année 2 | 99 268,39 € | 96 917,09 € | 2 579 544,50 € |
| Année 3 | 102 983,71 € | 93 201,77 € | 2 476 560,79 € |
| Année 4 | 106 838,10 € | 89 347,38 € | 2 369 722,69 € |
| Année 5 | 110 836,75 € | 85 348,73 € | 2 258 885,94 € |
| Année 6 | 114 985,02 € | 81 200,46 € | 2 143 900,92 € |
| Année 7 | 119 288,57 € | 76 896,91 € | 2 024 612,35 € |
| Année 8 | 123 753,20 € | 72 432,28 € | 1 900 859,15 € |
| Année 9 | 128 384,93 € | 67 800,55 € | 1 772 474,22 € |
| Année 10 | 133 190,00 € | 62 995,48 € | 1 639 284,22 € |
| Année 11 | 138 174,91 € | 58 010,57 € | 1 501 109,31 € |
| Année 12 | 143 346,40 € | 52 839,08 € | 1 357 762,91 € |
| Année 13 | 148 711,41 € | 47 474,07 € | 1 209 051,50 € |
| Année 14 | 154 277,27 € | 41 908,21 € | 1 054 774,23 € |
| Année 15 | 160 051,43 € | 36 134,05 € | 894 722,80 € |
| Année 16 | 166 041,68 € | 30 143,80 € | 728 681,12 € |
| Année 17 | 172 256,12 € | 23 929,36 € | 556 425,00 € |
| Année 18 | 178 703,15 € | 17 482,33 € | 377 721,85 € |
| Année 19 | 185 391,51 € | 10 793,97 € | 192 330,34 € |
| Année 20 | 192 330,34 € | 3 855,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 774 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 363 € (2,5%).