Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 674 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 759,54 € | 15 759,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 756 € / mois | 45 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 960 € | 2 888 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 863 € | 2 741 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 238,32 € | 96 876,16 € | 2 582 261,68 € |
| Année 2 | 95 690,53 € | 93 423,95 € | 2 486 571,15 € |
| Année 3 | 99 271,94 € | 89 842,54 € | 2 387 299,21 € |
| Année 4 | 102 987,40 € | 86 127,08 € | 2 284 311,81 € |
| Année 5 | 106 841,92 € | 82 272,56 € | 2 177 469,89 € |
| Année 6 | 110 840,69 € | 78 273,79 € | 2 066 629,20 € |
| Année 7 | 114 989,11 € | 74 125,37 € | 1 951 640,09 € |
| Année 8 | 119 292,85 € | 69 821,63 € | 1 832 347,24 € |
| Année 9 | 123 757,61 € | 65 356,87 € | 1 708 589,63 € |
| Année 10 | 128 389,53 € | 60 724,95 € | 1 580 200,10 € |
| Année 11 | 133 194,75 € | 55 919,73 € | 1 447 005,35 € |
| Année 12 | 138 179,87 € | 50 934,61 € | 1 308 825,48 € |
| Année 13 | 143 351,53 € | 45 762,95 € | 1 165 473,95 € |
| Année 14 | 148 716,76 € | 40 397,72 € | 1 016 757,19 € |
| Année 15 | 154 282,77 € | 34 831,71 € | 862 474,42 € |
| Année 16 | 160 057,15 € | 29 057,33 € | 702 417,27 € |
| Année 17 | 166 047,60 € | 23 066,88 € | 536 369,67 € |
| Année 18 | 172 262,30 € | 16 852,18 € | 364 107,37 € |
| Année 19 | 178 709,55 € | 10 404,93 € | 185 397,82 € |
| Année 20 | 185 397,82 € | 3 716,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 674 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 094 € pour cette enveloppe de financement.