Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 674 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 224,78 € | 19 224,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 257 € / mois | 54 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 960 € | 2 888 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 863 € | 2 741 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 186,75 € | 93 510,61 € | 2 537 313,25 € |
| Année 2 | 142 179,42 € | 88 517,94 € | 2 395 133,83 € |
| Année 3 | 147 353,80 € | 83 343,56 € | 2 247 780,03 € |
| Année 4 | 152 716,47 € | 77 980,89 € | 2 095 063,56 € |
| Année 5 | 158 274,36 € | 72 423,00 € | 1 936 789,20 € |
| Année 6 | 164 034,46 € | 66 662,90 € | 1 772 754,74 € |
| Année 7 | 170 004,23 € | 60 693,13 € | 1 602 750,51 € |
| Année 8 | 176 191,23 € | 54 506,13 € | 1 426 559,28 € |
| Année 9 | 182 603,43 € | 48 093,93 € | 1 243 955,85 € |
| Année 10 | 189 248,96 € | 41 448,40 € | 1 054 706,89 € |
| Année 11 | 196 136,36 € | 34 561,00 € | 858 570,53 € |
| Année 12 | 203 274,40 € | 27 422,96 € | 655 296,13 € |
| Année 13 | 210 672,22 € | 20 025,14 € | 444 623,91 € |
| Année 14 | 218 339,29 € | 12 358,07 € | 226 284,62 € |
| Année 15 | 226 284,62 € | 4 411,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 674 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 094 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.