Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 774 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 943,59 € | 19 943,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 435 € / mois | 56 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 960 € | 2 996 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 363 € | 2 843 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 774 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 316,07 € | 97 007,01 € | 2 632 183,93 € |
| Année 2 | 147 495,43 € | 91 827,65 € | 2 484 688,50 € |
| Année 3 | 152 863,27 € | 86 459,81 € | 2 331 825,23 € |
| Année 4 | 158 426,48 € | 80 896,60 € | 2 173 398,75 € |
| Année 5 | 164 192,15 € | 75 130,93 € | 2 009 206,60 € |
| Année 6 | 170 167,63 € | 69 155,45 € | 1 839 038,97 € |
| Année 7 | 176 360,57 € | 62 962,51 € | 1 662 678,40 € |
| Année 8 | 182 778,94 € | 56 544,14 € | 1 479 899,46 € |
| Année 9 | 189 430,85 € | 49 892,23 € | 1 290 468,61 € |
| Année 10 | 196 324,86 € | 42 998,22 € | 1 094 143,75 € |
| Année 11 | 203 469,77 € | 35 853,31 € | 890 673,98 € |
| Année 12 | 210 874,72 € | 28 448,36 € | 679 799,26 € |
| Année 13 | 218 549,13 € | 20 773,95 € | 461 250,13 € |
| Année 14 | 226 502,87 € | 12 820,21 € | 234 747,26 € |
| Année 15 | 234 747,26 € | 4 577,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 774 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.