Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 824 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 303,00 € | 20 303,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 524 € / mois | 58 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 960 € | 3 050 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 613 € | 2 895 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 824 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 880,81 € | 98 755,19 € | 2 679 619,19 € |
| Année 2 | 150 153,50 € | 93 482,50 € | 2 529 465,69 € |
| Année 3 | 155 618,09 € | 88 017,91 € | 2 373 847,60 € |
| Année 4 | 161 281,53 € | 82 354,47 € | 2 212 566,07 € |
| Année 5 | 167 151,11 € | 76 484,89 € | 2 045 414,96 € |
| Année 6 | 173 234,27 € | 70 401,73 € | 1 872 180,69 € |
| Année 7 | 179 538,85 € | 64 097,15 € | 1 692 641,84 € |
| Année 8 | 186 072,85 € | 57 563,15 € | 1 506 568,99 € |
| Année 9 | 192 844,66 € | 50 791,34 € | 1 313 724,33 € |
| Année 10 | 199 862,91 € | 43 773,09 € | 1 113 861,42 € |
| Année 11 | 207 136,59 € | 36 499,41 € | 906 724,83 € |
| Année 12 | 214 674,99 € | 28 961,01 € | 692 049,84 € |
| Année 13 | 222 487,73 € | 21 148,27 € | 469 562,11 € |
| Année 14 | 230 584,76 € | 13 051,24 € | 238 977,35 € |
| Année 15 | 238 977,35 € | 4 659,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 824 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 009 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 282 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.