Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 724 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 584,19 € | 19 584,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 346 € / mois | 55 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 960 € | 2 942 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 113 € | 2 792 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 751,49 € | 95 258,79 € | 2 584 748,51 € |
| Année 2 | 144 837,47 € | 90 172,81 € | 2 439 911,04 € |
| Année 3 | 150 108,58 € | 84 901,70 € | 2 289 802,46 € |
| Année 4 | 155 571,55 € | 79 438,73 € | 2 134 230,91 € |
| Année 5 | 161 233,31 € | 73 776,97 € | 1 972 997,60 € |
| Année 6 | 167 101,11 € | 67 909,17 € | 1 805 896,49 € |
| Année 7 | 173 182,48 € | 61 827,80 € | 1 632 714,01 € |
| Année 8 | 179 485,18 € | 55 525,10 € | 1 453 228,83 € |
| Année 9 | 186 017,22 € | 48 993,06 € | 1 267 211,61 € |
| Année 10 | 192 787,00 € | 42 223,28 € | 1 074 424,61 € |
| Année 11 | 199 803,15 € | 35 207,13 € | 874 621,46 € |
| Année 12 | 207 074,65 € | 27 935,63 € | 667 546,81 € |
| Année 13 | 214 610,78 € | 20 399,50 € | 452 936,03 € |
| Année 14 | 222 421,17 € | 12 589,11 € | 230 514,86 € |
| Année 15 | 230 514,86 € | 4 494,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 724 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 955 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.