Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 724 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 054,16 € | 16 054,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 649 € / mois | 45 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 960 € | 2 942 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 113 € | 2 792 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 724 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 962,66 € | 98 687,26 € | 2 630 537,34 € |
| Année 2 | 97 479,39 € | 95 170,53 € | 2 533 057,95 € |
| Année 3 | 101 127,78 € | 91 522,14 € | 2 431 930,17 € |
| Année 4 | 104 912,68 € | 87 737,24 € | 2 327 017,49 € |
| Année 5 | 108 839,24 € | 83 810,68 € | 2 218 178,25 € |
| Année 6 | 112 912,79 € | 79 737,13 € | 2 105 265,46 € |
| Année 7 | 117 138,81 € | 75 511,11 € | 1 988 126,65 € |
| Année 8 | 121 522,94 € | 71 126,98 € | 1 866 603,71 € |
| Année 9 | 126 071,21 € | 66 578,71 € | 1 740 532,50 € |
| Année 10 | 130 789,69 € | 61 860,23 € | 1 609 742,81 € |
| Année 11 | 135 684,74 € | 56 965,18 € | 1 474 058,07 € |
| Année 12 | 140 763,05 € | 51 886,87 € | 1 333 295,02 € |
| Année 13 | 146 031,39 € | 46 618,53 € | 1 187 263,63 € |
| Année 14 | 151 496,93 € | 41 152,99 € | 1 035 766,70 € |
| Année 15 | 157 166,99 € | 35 482,93 € | 878 599,71 € |
| Année 16 | 163 049,30 € | 29 600,62 € | 715 550,41 € |
| Année 17 | 169 151,76 € | 23 498,16 € | 546 398,65 € |
| Année 18 | 175 482,62 € | 17 167,30 € | 370 916,03 € |
| Année 19 | 182 050,41 € | 10 599,51 € | 188 865,62 € |
| Année 20 | 188 865,62 € | 3 785,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 724 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 869 €.