Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 624 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 464,91 € | 15 464,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 863 € / mois | 44 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 960 € | 2 834 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 613 € | 2 690 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 624 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 513,87 € | 95 065,05 € | 2 533 986,13 € |
| Année 2 | 93 901,52 € | 91 677,40 € | 2 440 084,61 € |
| Année 3 | 97 415,98 € | 88 162,94 € | 2 342 668,63 € |
| Année 4 | 101 061,98 € | 84 516,94 € | 2 241 606,65 € |
| Année 5 | 104 844,43 € | 80 734,49 € | 2 136 762,22 € |
| Année 6 | 108 768,47 € | 76 810,45 € | 2 027 993,75 € |
| Année 7 | 112 839,34 € | 72 739,58 € | 1 915 154,41 € |
| Année 8 | 117 062,59 € | 68 516,33 € | 1 798 091,82 € |
| Année 9 | 121 443,92 € | 64 135,00 € | 1 676 647,90 € |
| Année 10 | 125 989,18 € | 59 589,74 € | 1 550 658,72 € |
| Année 11 | 130 704,61 € | 54 874,31 € | 1 419 954,11 € |
| Année 12 | 135 596,48 € | 49 982,44 € | 1 284 357,63 € |
| Année 13 | 140 671,48 € | 44 907,44 € | 1 143 686,15 € |
| Année 14 | 145 936,40 € | 39 642,52 € | 997 749,75 € |
| Année 15 | 151 398,39 € | 34 180,53 € | 846 351,36 € |
| Année 16 | 157 064,78 € | 28 514,14 € | 689 286,58 € |
| Année 17 | 162 943,24 € | 22 635,68 € | 526 343,34 € |
| Année 18 | 169 041,76 € | 16 537,16 € | 357 301,58 € |
| Année 19 | 175 368,49 € | 10 210,43 € | 181 933,09 € |
| Année 20 | 181 933,09 € | 3 646,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 624 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.