Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 574 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 170,29 € | 15 170,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 971 € / mois | 43 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 960 € | 2 780 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 363 € | 2 638 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 574 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 789,54 € | 93 253,94 € | 2 485 710,46 € |
| Année 2 | 92 112,66 € | 89 930,82 € | 2 393 597,80 € |
| Année 3 | 95 560,16 € | 86 483,32 € | 2 298 037,64 € |
| Année 4 | 99 136,72 € | 82 906,76 € | 2 198 900,92 € |
| Année 5 | 102 847,10 € | 79 196,38 € | 2 096 053,82 € |
| Année 6 | 106 696,38 € | 75 347,10 € | 1 989 357,44 € |
| Année 7 | 110 689,72 € | 71 353,76 € | 1 878 667,72 € |
| Année 8 | 114 832,49 € | 67 210,99 € | 1 763 835,23 € |
| Année 9 | 119 130,34 € | 62 913,14 € | 1 644 704,89 € |
| Année 10 | 123 589,05 € | 58 454,43 € | 1 521 115,84 € |
| Année 11 | 128 214,62 € | 53 828,86 € | 1 392 901,22 € |
| Année 12 | 133 013,33 € | 49 030,15 € | 1 259 887,89 € |
| Année 13 | 137 991,62 € | 44 051,86 € | 1 121 896,27 € |
| Année 14 | 143 156,26 € | 38 887,22 € | 978 740,01 € |
| Année 15 | 148 514,18 € | 33 529,30 € | 830 225,83 € |
| Année 16 | 154 072,61 € | 27 970,87 € | 676 153,22 € |
| Année 17 | 159 839,12 € | 22 204,36 € | 516 314,10 € |
| Année 18 | 165 821,42 € | 16 222,06 € | 350 492,68 € |
| Année 19 | 172 027,65 € | 10 015,83 € | 178 465,03 € |
| Année 20 | 178 465,03 € | 3 577,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 574 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 344 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.