Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 524 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 875,66 € | 14 875,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 078 € / mois | 42 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 960 € | 2 726 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 113 € | 2 587 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 065,08 € | 91 442,84 € | 2 437 434,92 € |
| Année 2 | 90 323,68 € | 88 184,24 € | 2 347 111,24 € |
| Année 3 | 93 704,22 € | 84 803,70 € | 2 253 407,02 € |
| Année 4 | 97 211,31 € | 81 296,61 € | 2 156 195,71 € |
| Année 5 | 100 849,63 € | 77 658,29 € | 2 055 346,08 € |
| Année 6 | 104 624,15 € | 73 883,77 € | 1 950 721,93 € |
| Année 7 | 108 539,92 € | 69 968,00 € | 1 842 182,01 € |
| Année 8 | 112 602,24 € | 65 905,68 € | 1 729 579,77 € |
| Année 9 | 116 816,62 € | 61 691,30 € | 1 612 763,15 € |
| Année 10 | 121 188,72 € | 57 319,20 € | 1 491 574,43 € |
| Année 11 | 125 724,48 € | 52 783,44 € | 1 365 849,95 € |
| Année 12 | 130 429,96 € | 48 077,96 € | 1 235 419,99 € |
| Année 13 | 135 311,58 € | 43 196,34 € | 1 100 108,41 € |
| Année 14 | 140 375,90 € | 38 132,02 € | 959 732,51 € |
| Année 15 | 145 629,77 € | 32 878,15 € | 814 102,74 € |
| Année 16 | 151 080,27 € | 27 427,65 € | 663 022,47 € |
| Année 17 | 156 734,73 € | 21 773,19 € | 506 287,74 € |
| Année 18 | 162 600,86 € | 15 907,06 € | 343 686,88 € |
| Année 19 | 168 686,54 € | 9 821,38 € | 175 000,34 € |
| Année 20 | 175 000,34 € | 3 507,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 524 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 294 € pour cette enveloppe de financement.