Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 524 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 146,55 € | 18 146,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 990 € / mois | 51 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 960 € | 2 726 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 113 € | 2 587 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 492,54 € | 88 266,06 € | 2 395 007,46 € |
| Année 2 | 134 205,20 € | 83 553,40 € | 2 260 802,26 € |
| Année 3 | 139 089,37 € | 78 669,23 € | 2 121 712,89 € |
| Année 4 | 144 151,31 € | 73 607,29 € | 1 977 561,58 € |
| Année 5 | 149 397,43 € | 68 361,17 € | 1 828 164,15 € |
| Année 6 | 154 834,49 € | 62 924,11 € | 1 673 329,66 € |
| Année 7 | 160 469,43 € | 57 289,17 € | 1 512 860,23 € |
| Année 8 | 166 309,44 € | 51 449,16 € | 1 346 550,79 € |
| Année 9 | 172 362,00 € | 45 396,60 € | 1 174 188,79 € |
| Année 10 | 178 634,82 € | 39 123,78 € | 995 553,97 € |
| Année 11 | 185 135,95 € | 32 622,65 € | 810 418,02 € |
| Année 12 | 191 873,66 € | 25 884,94 € | 618 544,36 € |
| Année 13 | 198 856,57 € | 18 902,03 € | 419 687,79 € |
| Année 14 | 206 093,61 € | 11 664,99 € | 213 594,18 € |
| Année 15 | 213 594,18 € | 4 164,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 524 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 847 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 294 € pour cette enveloppe de financement.