Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 474 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 787,14 € | 17 787,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 900 € / mois | 50 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 960 € | 2 672 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 863 € | 2 536 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 474 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 927,79 € | 86 517,89 € | 2 347 572,21 € |
| Année 2 | 131 547,14 € | 81 898,54 € | 2 216 025,07 € |
| Année 3 | 136 334,56 € | 77 111,12 € | 2 079 690,51 € |
| Année 4 | 141 296,22 € | 72 149,46 € | 1 938 394,29 € |
| Année 5 | 146 438,47 € | 67 007,21 € | 1 791 955,82 € |
| Année 6 | 151 767,85 € | 61 677,83 € | 1 640 187,97 € |
| Année 7 | 157 291,18 € | 56 154,50 € | 1 482 896,79 € |
| Année 8 | 163 015,53 € | 50 430,15 € | 1 319 881,26 € |
| Année 9 | 168 948,20 € | 44 497,48 € | 1 150 933,06 € |
| Année 10 | 175 096,77 € | 38 348,91 € | 975 836,29 € |
| Année 11 | 181 469,13 € | 31 976,55 € | 794 367,16 € |
| Année 12 | 188 073,38 € | 25 372,30 € | 606 293,78 € |
| Année 13 | 194 917,99 € | 18 527,69 € | 411 375,79 € |
| Année 14 | 202 011,70 € | 11 433,98 € | 209 364,09 € |
| Année 15 | 209 364,09 € | 4 082,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 474 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 820 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.