Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 068,32 € | 17 068,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 722 € / mois | 48 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 960 € | 2 564 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 363 € | 2 433 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 374 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 798,34 € | 83 021,50 € | 2 252 701,66 € |
| Année 2 | 126 231,00 € | 78 588,84 € | 2 126 470,66 € |
| Année 3 | 130 824,94 € | 73 994,90 € | 1 995 645,72 € |
| Année 4 | 135 586,11 € | 69 233,73 € | 1 860 059,61 € |
| Année 5 | 140 520,54 € | 64 299,30 € | 1 719 539,07 € |
| Année 6 | 145 634,55 € | 59 185,29 € | 1 573 904,52 € |
| Année 7 | 150 934,66 € | 53 885,18 € | 1 422 969,86 € |
| Année 8 | 156 427,67 € | 48 392,17 € | 1 266 542,19 € |
| Année 9 | 162 120,59 € | 42 699,25 € | 1 104 421,60 € |
| Année 10 | 168 020,68 € | 36 799,16 € | 936 400,92 € |
| Année 11 | 174 135,50 € | 30 684,34 € | 762 265,42 € |
| Année 12 | 180 472,88 € | 24 346,96 € | 581 792,54 € |
| Année 13 | 187 040,90 € | 17 778,94 € | 394 751,64 € |
| Année 14 | 193 847,92 € | 10 971,92 € | 200 903,72 € |
| Année 15 | 200 903,72 € | 3 917,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 767 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 494 € pour cette enveloppe de financement.