Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 208,05 € | 12 208,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 994 € / mois | 34 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 960 € | 2 564 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 363 € | 2 433 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 374 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 450,69 € | 88 045,91 € | 2 316 049,31 € |
| Année 2 | 60 680,66 € | 85 815,94 € | 2 255 368,65 € |
| Année 3 | 62 995,69 € | 83 500,91 € | 2 192 372,96 € |
| Année 4 | 65 399,04 € | 81 097,56 € | 2 126 973,92 € |
| Année 5 | 67 894,15 € | 78 602,45 € | 2 059 079,77 € |
| Année 6 | 70 484,38 € | 76 012,22 € | 1 988 595,39 € |
| Année 7 | 73 173,44 € | 73 323,16 € | 1 915 421,95 € |
| Année 8 | 75 965,09 € | 70 531,51 € | 1 839 456,86 € |
| Année 9 | 78 863,27 € | 67 633,33 € | 1 760 593,59 € |
| Année 10 | 81 872,02 € | 64 624,58 € | 1 678 721,57 € |
| Année 11 | 84 995,54 € | 61 501,06 € | 1 593 726,03 € |
| Année 12 | 88 238,23 € | 58 258,37 € | 1 505 487,80 € |
| Année 13 | 91 604,62 € | 54 891,98 € | 1 413 883,18 € |
| Année 14 | 95 099,46 € | 51 397,14 € | 1 318 783,72 € |
| Année 15 | 98 727,62 € | 47 768,98 € | 1 220 056,10 € |
| Année 16 | 102 494,20 € | 44 002,40 € | 1 117 561,90 € |
| Année 17 | 106 404,51 € | 40 092,09 € | 1 011 157,39 € |
| Année 18 | 110 463,98 € | 36 032,62 € | 900 693,41 € |
| Année 19 | 114 678,29 € | 31 818,31 € | 786 015,12 € |
| Année 20 | 119 053,43 € | 27 443,17 € | 666 961,69 € |
| Année 21 | 123 595,48 € | 22 901,12 € | 543 366,21 € |
| Année 22 | 128 310,79 € | 18 185,81 € | 415 055,42 € |
| Année 23 | 133 206,03 € | 13 290,57 € | 281 849,39 € |
| Année 24 | 138 288,02 € | 8 208,58 € | 143 561,37 € |
| Année 25 | 143 561,37 € | 2 932,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 880 €.