Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 611,71 € | 11 611,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 187 € / mois | 33 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 960 € | 2 564 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 363 € | 2 433 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 374 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 383,01 € | 98 957,51 € | 2 334 116,99 € |
| Année 2 | 42 112,12 € | 97 228,40 € | 2 292 004,87 € |
| Année 3 | 43 915,27 € | 95 425,25 € | 2 248 089,60 € |
| Année 4 | 45 795,67 € | 93 544,85 € | 2 202 293,93 € |
| Année 5 | 47 756,51 € | 91 584,01 € | 2 154 537,42 € |
| Année 6 | 49 801,37 € | 89 539,15 € | 2 104 736,05 € |
| Année 7 | 51 933,76 € | 87 406,76 € | 2 052 802,29 € |
| Année 8 | 54 157,46 € | 85 183,06 € | 1 998 644,83 € |
| Année 9 | 56 476,37 € | 82 864,15 € | 1 942 168,46 € |
| Année 10 | 58 894,59 € | 80 445,93 € | 1 883 273,87 € |
| Année 11 | 61 416,31 € | 77 924,21 € | 1 821 857,56 € |
| Année 12 | 64 046,06 € | 75 294,46 € | 1 757 811,50 € |
| Année 13 | 66 788,38 € | 72 552,14 € | 1 691 023,12 € |
| Année 14 | 69 648,13 € | 69 692,39 € | 1 621 374,99 € |
| Année 15 | 72 630,32 € | 66 710,20 € | 1 548 744,67 € |
| Année 16 | 75 740,22 € | 63 600,30 € | 1 473 004,45 € |
| Année 17 | 78 983,25 € | 60 357,27 € | 1 394 021,20 € |
| Année 18 | 82 365,17 € | 56 975,35 € | 1 311 656,03 € |
| Année 19 | 85 891,85 € | 53 448,67 € | 1 225 764,18 € |
| Année 20 | 89 569,60 € | 49 770,92 € | 1 136 194,58 € |
| Année 21 | 93 404,78 € | 45 935,74 € | 1 042 789,80 € |
| Année 22 | 97 404,19 € | 41 936,33 € | 945 385,61 € |
| Année 23 | 101 574,83 € | 37 765,69 € | 843 810,78 € |
| Année 24 | 105 924,07 € | 33 416,45 € | 737 886,71 € |
| Année 25 | 110 459,53 € | 28 880,99 € | 627 427,18 € |
| Année 26 | 115 189,19 € | 24 151,33 € | 512 237,99 € |
| Année 27 | 120 121,36 € | 19 219,16 € | 392 116,63 € |
| Année 28 | 125 264,71 € | 14 075,81 € | 266 851,92 € |
| Année 29 | 130 628,29 € | 8 712,23 € | 136 223,63 € |
| Année 30 | 136 223,63 € | 3 118,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 363 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.