Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 424 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 856,22 € | 11 856,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 928 € / mois | 33 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 960 € | 2 618 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 613 € | 2 485 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 424 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 233,37 € | 101 041,27 € | 2 383 266,63 € |
| Année 2 | 42 998,91 € | 99 275,73 € | 2 340 267,72 € |
| Année 3 | 44 840,03 € | 97 434,61 € | 2 295 427,69 € |
| Année 4 | 46 760,01 € | 95 514,63 € | 2 248 667,68 € |
| Année 5 | 48 762,15 € | 93 512,49 € | 2 199 905,53 € |
| Année 6 | 50 850,07 € | 91 424,57 € | 2 149 055,46 € |
| Année 7 | 53 027,37 € | 89 247,27 € | 2 096 028,09 € |
| Année 8 | 55 297,89 € | 86 976,75 € | 2 040 730,20 € |
| Année 9 | 57 665,63 € | 84 609,01 € | 1 983 064,57 € |
| Année 10 | 60 134,77 € | 82 139,87 € | 1 922 929,80 € |
| Année 11 | 62 709,63 € | 79 565,01 € | 1 860 220,17 € |
| Année 12 | 65 394,71 € | 76 879,93 € | 1 794 825,46 € |
| Année 13 | 68 194,78 € | 74 079,86 € | 1 726 630,68 € |
| Année 14 | 71 114,73 € | 71 159,91 € | 1 655 515,95 € |
| Année 15 | 74 159,73 € | 68 114,91 € | 1 581 356,22 € |
| Année 16 | 77 335,11 € | 64 939,53 € | 1 504 021,11 € |
| Année 17 | 80 646,45 € | 61 628,19 € | 1 423 374,66 € |
| Année 18 | 84 099,57 € | 58 175,07 € | 1 339 275,09 € |
| Année 19 | 87 700,55 € | 54 574,09 € | 1 251 574,54 € |
| Année 20 | 91 455,70 € | 50 818,94 € | 1 160 118,84 € |
| Année 21 | 95 371,67 € | 46 902,97 € | 1 064 747,17 € |
| Année 22 | 99 455,26 € | 42 819,38 € | 965 291,91 € |
| Année 23 | 103 713,78 € | 38 560,86 € | 861 578,13 € |
| Année 24 | 108 154,58 € | 34 120,06 € | 753 423,55 € |
| Année 25 | 112 785,54 € | 29 489,10 € | 640 638,01 € |
| Année 26 | 117 614,80 € | 24 659,84 € | 523 023,21 € |
| Année 27 | 122 650,82 € | 19 623,82 € | 400 372,39 € |
| Année 28 | 127 902,51 € | 14 372,13 € | 272 469,88 € |
| Année 29 | 133 379,00 € | 8 895,64 € | 139 090,88 € |
| Année 30 | 139 090,88 € | 3 184,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 424 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 094 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.