Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 324 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 367,20 € | 11 367,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 446 € / mois | 32 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 960 € | 2 510 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 113 € | 2 382 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 324 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 532,66 € | 96 873,74 € | 2 284 967,34 € |
| Année 2 | 41 225,34 € | 95 181,06 € | 2 243 742,00 € |
| Année 3 | 42 990,53 € | 93 415,87 € | 2 200 751,47 € |
| Année 4 | 44 831,30 € | 91 575,10 € | 2 155 920,17 € |
| Année 5 | 46 750,91 € | 89 655,49 € | 2 109 169,26 € |
| Année 6 | 48 752,68 € | 87 653,72 € | 2 060 416,58 € |
| Année 7 | 50 840,18 € | 85 566,22 € | 2 009 576,40 € |
| Année 8 | 53 017,03 € | 83 389,37 € | 1 956 559,37 € |
| Année 9 | 55 287,11 € | 81 119,29 € | 1 901 272,26 € |
| Année 10 | 57 654,40 € | 78 752,00 € | 1 843 617,86 € |
| Année 11 | 60 123,06 € | 76 283,34 € | 1 783 494,80 € |
| Année 12 | 62 697,43 € | 73 708,97 € | 1 720 797,37 € |
| Année 13 | 65 381,98 € | 71 024,42 € | 1 655 415,39 € |
| Année 14 | 68 181,50 € | 68 224,90 € | 1 587 233,89 € |
| Année 15 | 71 100,91 € | 65 305,49 € | 1 516 132,98 € |
| Année 16 | 74 145,30 € | 62 261,10 € | 1 441 987,68 € |
| Année 17 | 77 320,04 € | 59 086,36 € | 1 364 667,64 € |
| Année 18 | 80 630,74 € | 55 775,66 € | 1 284 036,90 € |
| Année 19 | 84 083,19 € | 52 323,21 € | 1 199 953,71 € |
| Année 20 | 87 683,47 € | 48 722,93 € | 1 112 270,24 € |
| Année 21 | 91 437,89 € | 44 968,51 € | 1 020 832,35 € |
| Année 22 | 95 353,08 € | 41 053,32 € | 925 479,27 € |
| Année 23 | 99 435,92 € | 36 970,48 € | 826 043,35 € |
| Année 24 | 103 693,57 € | 32 712,83 € | 722 349,78 € |
| Année 25 | 108 133,52 € | 28 272,88 € | 614 216,26 € |
| Année 26 | 112 763,59 € | 23 642,81 € | 501 452,67 € |
| Année 27 | 117 591,91 € | 18 814,49 € | 383 860,76 € |
| Année 28 | 122 626,94 € | 13 779,46 € | 261 233,82 € |
| Année 29 | 127 877,57 € | 8 528,83 € | 133 356,25 € |
| Année 30 | 133 356,25 € | 3 053,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 324 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.