Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 324 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 708,92 € | 16 708,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 633 € / mois | 47 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 960 € | 2 510 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 113 € | 2 382 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 324 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 233,72 € | 81 273,32 € | 2 205 266,28 € |
| Année 2 | 123 573,05 € | 76 933,99 € | 2 081 693,23 € |
| Année 3 | 128 070,30 € | 72 436,74 € | 1 953 622,93 € |
| Année 4 | 132 731,18 € | 67 775,86 € | 1 820 891,75 € |
| Année 5 | 137 561,69 € | 62 945,35 € | 1 683 330,06 € |
| Année 6 | 142 568,04 € | 57 939,00 € | 1 540 762,02 € |
| Année 7 | 147 756,54 € | 52 750,50 € | 1 393 005,48 € |
| Année 8 | 153 133,89 € | 47 373,15 € | 1 239 871,59 € |
| Année 9 | 158 706,96 € | 41 800,08 € | 1 081 164,63 € |
| Année 10 | 164 482,84 € | 36 024,20 € | 916 681,79 € |
| Année 11 | 170 468,88 € | 30 038,16 € | 746 212,91 € |
| Année 12 | 176 672,81 € | 23 834,23 € | 569 540,10 € |
| Année 13 | 183 102,52 € | 17 404,52 € | 386 437,58 € |
| Année 14 | 189 766,24 € | 10 740,80 € | 196 671,34 € |
| Année 15 | 196 671,34 € | 3 834,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 324 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.