Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 324 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 697,16 € | 13 697,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 507 € / mois | 39 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 960 € | 2 510 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 113 € | 2 382 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 324 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 167,52 € | 84 198,40 € | 2 244 332,48 € |
| Année 2 | 83 167,95 € | 81 197,97 € | 2 161 164,53 € |
| Année 3 | 86 280,69 € | 78 085,23 € | 2 074 883,84 € |
| Année 4 | 89 509,90 € | 74 856,02 € | 1 985 373,94 € |
| Année 5 | 92 859,99 € | 71 505,93 € | 1 892 513,95 € |
| Année 6 | 96 335,47 € | 68 030,45 € | 1 796 178,48 € |
| Année 7 | 99 941,02 € | 64 424,90 € | 1 696 237,46 € |
| Année 8 | 103 681,55 € | 60 684,37 € | 1 592 555,91 € |
| Année 9 | 107 562,04 € | 56 803,88 € | 1 484 993,87 € |
| Année 10 | 111 587,77 € | 52 778,15 € | 1 373 406,10 € |
| Année 11 | 115 764,17 € | 48 601,75 € | 1 257 641,93 € |
| Année 12 | 120 096,91 € | 44 269,01 € | 1 137 545,02 € |
| Année 13 | 124 591,77 € | 39 774,15 € | 1 012 953,25 € |
| Année 14 | 129 254,87 € | 35 111,05 € | 883 698,38 € |
| Année 15 | 134 092,50 € | 30 273,42 € | 749 605,88 € |
| Année 16 | 139 111,20 € | 25 254,72 € | 610 494,68 € |
| Année 17 | 144 317,74 € | 20 048,18 € | 466 176,94 € |
| Année 18 | 149 719,12 € | 14 646,80 € | 316 457,82 € |
| Année 19 | 155 322,67 € | 9 043,25 € | 161 135,15 € |
| Année 20 | 161 135,15 € | 3 229,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 324 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.