Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 274 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 402,53 € | 13 402,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 614 € / mois | 38 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 960 € | 2 456 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 863 € | 2 331 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 274 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 443,07 € | 82 387,29 € | 2 196 056,93 € |
| Année 2 | 81 378,95 € | 79 451,41 € | 2 114 677,98 € |
| Année 3 | 84 424,73 € | 76 405,63 € | 2 030 253,25 € |
| Année 4 | 87 584,51 € | 73 245,85 € | 1 942 668,74 € |
| Année 5 | 90 862,53 € | 69 967,83 € | 1 851 806,21 € |
| Année 6 | 94 263,24 € | 66 567,12 € | 1 757 542,97 € |
| Année 7 | 97 791,23 € | 63 039,13 € | 1 659 751,74 € |
| Année 8 | 101 451,29 € | 59 379,07 € | 1 558 300,45 € |
| Année 9 | 105 248,32 € | 55 582,04 € | 1 453 052,13 € |
| Année 10 | 109 187,45 € | 51 642,91 € | 1 343 864,68 € |
| Année 11 | 113 274,03 € | 47 556,33 € | 1 230 590,65 € |
| Année 12 | 117 513,54 € | 43 316,82 € | 1 113 077,11 € |
| Année 13 | 121 911,73 € | 38 918,63 € | 991 165,38 € |
| Année 14 | 126 474,53 € | 34 355,83 € | 864 690,85 € |
| Année 15 | 131 208,09 € | 29 622,27 € | 733 482,76 € |
| Année 16 | 136 118,83 € | 24 711,53 € | 597 363,93 € |
| Année 17 | 141 213,36 € | 19 617,00 € | 456 150,57 € |
| Année 18 | 146 498,57 € | 14 331,79 € | 309 652,00 € |
| Année 19 | 151 981,59 € | 8 848,77 € | 157 670,41 € |
| Année 20 | 157 670,41 € | 3 160,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 274 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.