Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 274 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 122,70 € | 11 122,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 705 € / mois | 31 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 960 € | 2 456 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 863 € | 2 331 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 274 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 682,41 € | 94 789,99 € | 2 235 817,59 € |
| Année 2 | 40 338,70 € | 93 133,70 € | 2 195 478,89 € |
| Année 3 | 42 065,94 € | 91 406,46 € | 2 153 412,95 € |
| Année 4 | 43 867,10 € | 89 605,30 € | 2 109 545,85 € |
| Année 5 | 45 745,42 € | 87 726,98 € | 2 063 800,43 € |
| Année 6 | 47 704,15 € | 85 768,25 € | 2 016 096,28 € |
| Année 7 | 49 746,74 € | 83 725,66 € | 1 966 349,54 € |
| Année 8 | 51 876,80 € | 81 595,60 € | 1 914 472,74 € |
| Année 9 | 54 098,04 € | 79 374,36 € | 1 860 374,70 € |
| Année 10 | 56 414,42 € | 77 057,98 € | 1 803 960,28 € |
| Année 11 | 58 829,97 € | 74 642,43 € | 1 745 130,31 € |
| Année 12 | 61 348,96 € | 72 123,44 € | 1 683 781,35 € |
| Année 13 | 63 975,81 € | 69 496,59 € | 1 619 805,54 € |
| Année 14 | 66 715,12 € | 66 757,28 € | 1 553 090,42 € |
| Année 15 | 69 571,72 € | 63 900,68 € | 1 483 518,70 € |
| Année 16 | 72 550,64 € | 60 921,76 € | 1 410 968,06 € |
| Année 17 | 75 657,12 € | 57 815,28 € | 1 335 310,94 € |
| Année 18 | 78 896,57 € | 54 575,83 € | 1 256 414,37 € |
| Année 19 | 82 274,81 € | 51 197,59 € | 1 174 139,56 € |
| Année 20 | 85 797,64 € | 47 674,76 € | 1 088 341,92 € |
| Année 21 | 89 471,33 € | 44 001,07 € | 998 870,59 € |
| Année 22 | 93 302,30 € | 40 170,10 € | 905 568,29 € |
| Année 23 | 97 297,32 € | 36 175,08 € | 808 270,97 € |
| Année 24 | 101 463,40 € | 32 009,00 € | 706 807,57 € |
| Année 25 | 105 807,85 € | 27 664,55 € | 600 999,72 € |
| Année 26 | 110 338,35 € | 23 134,05 € | 490 661,37 € |
| Année 27 | 115 062,82 € | 18 409,58 € | 375 598,55 € |
| Année 28 | 119 989,58 € | 13 482,82 € | 255 608,97 € |
| Année 29 | 125 127,30 € | 8 345,10 € | 130 481,67 € |
| Année 30 | 130 481,67 € | 2 987,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 274 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 779 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 294 € pour cette enveloppe de financement.