Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 224 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 878,19 € | 10 878,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 964 € / mois | 31 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 960 € | 2 402 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 613 € | 2 280 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 224 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 832,02 € | 92 706,26 € | 2 186 667,98 € |
| Année 2 | 39 451,93 € | 91 086,35 € | 2 147 216,05 € |
| Année 3 | 41 141,19 € | 89 397,09 € | 2 106 074,86 € |
| Année 4 | 42 902,76 € | 87 635,52 € | 2 063 172,10 € |
| Année 5 | 44 739,78 € | 85 798,50 € | 2 018 432,32 € |
| Année 6 | 46 655,45 € | 83 882,83 € | 1 971 776,87 € |
| Année 7 | 48 653,14 € | 81 885,14 € | 1 923 123,73 € |
| Année 8 | 50 736,36 € | 79 801,92 € | 1 872 387,37 € |
| Année 9 | 52 908,77 € | 77 629,51 € | 1 819 478,60 € |
| Année 10 | 55 174,24 € | 75 364,04 € | 1 764 304,36 € |
| Année 11 | 57 536,69 € | 73 001,59 € | 1 706 767,67 € |
| Année 12 | 60 000,29 € | 70 537,99 € | 1 646 767,38 € |
| Année 13 | 62 569,38 € | 67 968,90 € | 1 584 198,00 € |
| Année 14 | 65 248,50 € | 65 289,78 € | 1 518 949,50 € |
| Année 15 | 68 042,30 € | 62 495,98 € | 1 450 907,20 € |
| Année 16 | 70 955,73 € | 59 582,55 € | 1 379 951,47 € |
| Année 17 | 73 993,91 € | 56 544,37 € | 1 305 957,56 € |
| Année 18 | 77 162,19 € | 53 376,09 € | 1 228 795,37 € |
| Année 19 | 80 466,13 € | 50 072,15 € | 1 148 329,24 € |
| Année 20 | 83 911,51 € | 46 626,77 € | 1 064 417,73 € |
| Année 21 | 87 504,43 € | 43 033,85 € | 976 913,30 € |
| Année 22 | 91 251,21 € | 39 287,07 € | 885 662,09 € |
| Année 23 | 95 158,40 € | 35 379,88 € | 790 503,69 € |
| Année 24 | 99 232,90 € | 31 305,38 € | 691 270,79 € |
| Année 25 | 103 481,85 € | 27 056,43 € | 587 788,94 € |
| Année 26 | 107 912,73 € | 22 625,55 € | 479 876,21 € |
| Année 27 | 112 533,34 € | 18 004,94 € | 367 342,87 € |
| Année 28 | 117 351,78 € | 13 186,50 € | 249 991,09 € |
| Année 29 | 122 376,58 € | 8 161,70 € | 127 614,51 € |
| Année 30 | 127 614,51 € | 2 921,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 224 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.