Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 633,68 € | 10 633,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 223 € / mois | 30 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 960 € | 2 348 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 363 € | 2 228 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 981,66 € | 90 622,50 € | 2 137 518,34 € |
| Année 2 | 38 565,15 € | 89 039,01 € | 2 098 953,19 € |
| Année 3 | 40 216,42 € | 87 387,74 € | 2 058 736,77 € |
| Année 4 | 41 938,41 € | 85 665,75 € | 2 016 798,36 € |
| Année 5 | 43 734,15 € | 83 870,01 € | 1 973 064,21 € |
| Année 6 | 45 606,75 € | 81 997,41 € | 1 927 457,46 € |
| Année 7 | 47 559,55 € | 80 044,61 € | 1 879 897,91 € |
| Année 8 | 49 595,94 € | 78 008,22 € | 1 830 301,97 € |
| Année 9 | 51 719,54 € | 75 884,62 € | 1 778 582,43 € |
| Année 10 | 53 934,07 € | 73 670,09 € | 1 724 648,36 € |
| Année 11 | 56 243,42 € | 71 360,74 € | 1 668 404,94 € |
| Année 12 | 58 651,65 € | 68 952,51 € | 1 609 753,29 € |
| Année 13 | 61 163,00 € | 66 441,16 € | 1 548 590,29 € |
| Année 14 | 63 781,87 € | 63 822,29 € | 1 484 808,42 € |
| Année 15 | 66 512,90 € | 61 091,26 € | 1 418 295,52 € |
| Année 16 | 69 360,84 € | 58 243,32 € | 1 348 934,68 € |
| Année 17 | 72 330,73 € | 55 273,43 € | 1 276 603,95 € |
| Année 18 | 75 427,79 € | 52 176,37 € | 1 201 176,16 € |
| Année 19 | 78 657,45 € | 48 946,71 € | 1 122 518,71 € |
| Année 20 | 82 025,41 € | 45 578,75 € | 1 040 493,30 € |
| Année 21 | 85 537,58 € | 42 066,58 € | 954 955,72 € |
| Année 22 | 89 200,11 € | 38 404,05 € | 865 755,61 € |
| Année 23 | 93 019,50 € | 34 584,66 € | 772 736,11 € |
| Année 24 | 97 002,41 € | 30 601,75 € | 675 733,70 € |
| Année 25 | 101 155,84 € | 26 448,32 € | 574 577,86 € |
| Année 26 | 105 487,15 € | 22 117,01 € | 469 090,71 € |
| Année 27 | 110 003,89 € | 17 600,27 € | 359 086,82 € |
| Année 28 | 114 714,05 € | 12 890,11 € | 244 372,77 € |
| Année 29 | 119 625,88 € | 7 978,28 € | 124 746,89 € |
| Année 30 | 124 746,89 € | 2 856,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 174 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 363 € (2,5%).