Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 074 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 144,66 € | 10 144,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 741 € / mois | 28 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 960 € | 2 240 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 863 € | 2 126 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 074 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 280,93 € | 86 454,99 € | 2 039 219,07 € |
| Année 2 | 36 791,59 € | 84 944,33 € | 2 002 427,48 € |
| Année 3 | 38 366,93 € | 83 368,99 € | 1 964 060,55 € |
| Année 4 | 40 009,73 € | 81 726,19 € | 1 924 050,82 € |
| Année 5 | 41 722,87 € | 80 013,05 € | 1 882 327,95 € |
| Année 6 | 43 509,37 € | 78 226,55 € | 1 838 818,58 € |
| Année 7 | 45 372,33 € | 76 363,59 € | 1 793 446,25 € |
| Année 8 | 47 315,11 € | 74 420,81 € | 1 746 131,14 € |
| Année 9 | 49 341,04 € | 72 394,88 € | 1 696 790,10 € |
| Année 10 | 51 453,72 € | 70 282,20 € | 1 645 336,38 € |
| Année 11 | 53 656,87 € | 68 079,05 € | 1 591 679,51 € |
| Année 12 | 55 954,35 € | 65 781,57 € | 1 535 725,16 € |
| Année 13 | 58 350,21 € | 63 385,71 € | 1 477 374,95 € |
| Année 14 | 60 848,66 € | 60 887,26 € | 1 416 526,29 € |
| Année 15 | 63 454,06 € | 58 281,86 € | 1 353 072,23 € |
| Année 16 | 66 171,04 € | 55 564,88 € | 1 286 901,19 € |
| Année 17 | 69 004,37 € | 52 731,55 € | 1 217 896,82 € |
| Année 18 | 71 958,97 € | 49 776,95 € | 1 145 937,85 € |
| Année 19 | 75 040,11 € | 46 695,81 € | 1 070 897,74 € |
| Année 20 | 78 253,20 € | 43 482,72 € | 992 644,54 € |
| Année 21 | 81 603,84 € | 40 132,08 € | 911 040,70 € |
| Année 22 | 85 097,93 € | 36 637,99 € | 825 942,77 € |
| Année 23 | 88 741,66 € | 32 994,26 € | 737 201,11 € |
| Année 24 | 92 541,41 € | 29 194,51 € | 644 659,70 € |
| Année 25 | 96 503,85 € | 25 232,07 € | 548 155,85 € |
| Année 26 | 100 635,95 € | 21 099,97 € | 447 519,90 € |
| Année 27 | 104 944,99 € | 16 790,93 € | 342 574,91 € |
| Année 28 | 109 438,54 € | 12 297,38 € | 233 136,37 € |
| Année 29 | 114 124,46 € | 7 611,46 € | 119 011,91 € |
| Année 30 | 119 011,91 € | 2 724,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 074 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 894 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.