Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 074 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 665,65 € | 10 665,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 320 € / mois | 30 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 960 € | 2 240 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 863 € | 2 126 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 074 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 065,80 € | 76 922,00 € | 2 023 434,20 € |
| Année 2 | 53 014,03 € | 74 973,77 € | 1 970 420,17 € |
| Année 3 | 55 036,59 € | 72 951,21 € | 1 915 383,58 € |
| Année 4 | 57 136,31 € | 70 851,49 € | 1 858 247,27 € |
| Année 5 | 59 316,14 € | 68 671,66 € | 1 798 931,13 € |
| Année 6 | 61 579,13 € | 66 408,67 € | 1 737 352,00 € |
| Année 7 | 63 928,44 € | 64 059,36 € | 1 673 423,56 € |
| Année 8 | 66 367,39 € | 61 620,41 € | 1 607 056,17 € |
| Année 9 | 68 899,40 € | 59 088,40 € | 1 538 156,77 € |
| Année 10 | 71 528,01 € | 56 459,79 € | 1 466 628,76 € |
| Année 11 | 74 256,90 € | 53 730,90 € | 1 392 371,86 € |
| Année 12 | 77 089,88 € | 50 897,92 € | 1 315 281,98 € |
| Année 13 | 80 030,94 € | 47 956,86 € | 1 235 251,04 € |
| Année 14 | 83 084,23 € | 44 903,57 € | 1 152 166,81 € |
| Année 15 | 86 254,00 € | 41 733,80 € | 1 065 912,81 € |
| Année 16 | 89 544,73 € | 38 443,07 € | 976 368,08 € |
| Année 17 | 92 960,97 € | 35 026,83 € | 883 407,11 € |
| Année 18 | 96 507,53 € | 31 480,27 € | 786 899,58 € |
| Année 19 | 100 189,43 € | 27 798,37 € | 686 710,15 € |
| Année 20 | 104 011,79 € | 23 976,01 € | 582 698,36 € |
| Année 21 | 107 979,98 € | 20 007,82 € | 474 718,38 € |
| Année 22 | 112 099,56 € | 15 888,24 € | 362 618,82 € |
| Année 23 | 116 376,28 € | 11 611,52 € | 246 242,54 € |
| Année 24 | 120 816,20 € | 7 171,60 € | 125 426,34 € |
| Année 25 | 125 426,34 € | 2 562,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 074 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 473 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.