Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 024 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 408,59 € | 10 408,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 541 € / mois | 29 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 960 € | 2 186 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 613 € | 2 075 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 024 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 835,08 € | 75 068,00 € | 1 974 664,92 € |
| Année 2 | 51 736,35 € | 73 166,73 € | 1 922 928,57 € |
| Année 3 | 53 710,15 € | 71 192,93 € | 1 869 218,42 € |
| Année 4 | 55 759,25 € | 69 143,83 € | 1 813 459,17 € |
| Année 5 | 57 886,55 € | 67 016,53 € | 1 755 572,62 € |
| Année 6 | 60 095,01 € | 64 808,07 € | 1 695 477,61 € |
| Année 7 | 62 387,70 € | 62 515,38 € | 1 633 089,91 € |
| Année 8 | 64 767,88 € | 60 135,20 € | 1 568 322,03 € |
| Année 9 | 67 238,85 € | 57 664,23 € | 1 501 083,18 € |
| Année 10 | 69 804,11 € | 55 098,97 € | 1 431 279,07 € |
| Année 11 | 72 467,22 € | 52 435,86 € | 1 358 811,85 € |
| Année 12 | 75 231,94 € | 49 671,14 € | 1 283 579,91 € |
| Année 13 | 78 102,15 € | 46 800,93 € | 1 205 477,76 € |
| Année 14 | 81 081,85 € | 43 821,23 € | 1 124 395,91 € |
| Année 15 | 84 175,20 € | 40 727,88 € | 1 040 220,71 € |
| Année 16 | 87 386,60 € | 37 516,48 € | 952 834,11 € |
| Année 17 | 90 720,52 € | 34 182,56 € | 862 113,59 € |
| Année 18 | 94 181,63 € | 30 721,45 € | 767 931,96 € |
| Année 19 | 97 774,79 € | 27 128,29 € | 670 157,17 € |
| Année 20 | 101 505,02 € | 23 398,06 € | 568 652,15 € |
| Année 21 | 105 377,56 € | 19 525,52 € | 463 274,59 € |
| Année 22 | 109 397,83 € | 15 505,25 € | 353 876,76 € |
| Année 23 | 113 571,53 € | 11 331,55 € | 240 305,23 € |
| Année 24 | 117 904,42 € | 6 998,66 € | 122 400,81 € |
| Année 25 | 122 400,81 € | 2 500,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 024 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 294 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 739 €.