Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 024 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 900,15 € | 9 900,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 000 € / mois | 28 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 960 € | 2 186 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 613 € | 2 075 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 024 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 430,57 € | 84 371,23 € | 1 990 069,43 € |
| Année 2 | 35 904,82 € | 82 896,98 € | 1 954 164,61 € |
| Année 3 | 37 442,20 € | 81 359,60 € | 1 916 722,41 € |
| Année 4 | 39 045,38 € | 79 756,42 € | 1 877 677,03 € |
| Année 5 | 40 717,23 € | 78 084,57 € | 1 836 959,80 € |
| Année 6 | 42 460,67 € | 76 341,13 € | 1 794 499,13 € |
| Année 7 | 44 278,74 € | 74 523,06 € | 1 750 220,39 € |
| Année 8 | 46 174,68 € | 72 627,12 € | 1 704 045,71 € |
| Année 9 | 48 151,78 € | 70 650,02 € | 1 655 893,93 € |
| Année 10 | 50 213,54 € | 68 588,26 € | 1 605 680,39 € |
| Année 11 | 52 363,58 € | 66 438,22 € | 1 553 316,81 € |
| Année 12 | 54 605,69 € | 64 196,11 € | 1 498 711,12 € |
| Année 13 | 56 943,79 € | 61 858,01 € | 1 441 767,33 € |
| Année 14 | 59 382,01 € | 59 419,79 € | 1 382 385,32 € |
| Année 15 | 61 924,66 € | 56 877,14 € | 1 320 460,66 € |
| Année 16 | 64 576,14 € | 54 225,66 € | 1 255 884,52 € |
| Année 17 | 67 341,15 € | 51 460,65 € | 1 188 543,37 € |
| Année 18 | 70 224,57 € | 48 577,23 € | 1 118 318,80 € |
| Année 19 | 73 231,46 € | 45 570,34 € | 1 045 087,34 € |
| Année 20 | 76 367,07 € | 42 434,73 € | 968 720,27 € |
| Année 21 | 79 636,96 € | 39 164,84 € | 889 083,31 € |
| Année 22 | 83 046,87 € | 35 754,93 € | 806 036,44 € |
| Année 23 | 86 602,75 € | 32 199,05 € | 719 433,69 € |
| Année 24 | 90 310,91 € | 28 490,89 € | 629 122,78 € |
| Année 25 | 94 177,83 € | 24 623,97 € | 534 944,95 € |
| Année 26 | 98 210,35 € | 20 591,45 € | 436 734,60 € |
| Année 27 | 102 415,52 € | 16 386,28 € | 334 319,08 € |
| Année 28 | 106 800,75 € | 12 001,05 € | 227 518,33 € |
| Année 29 | 111 373,75 € | 7 428,05 € | 116 144,58 € |
| Année 30 | 116 144,58 € | 2 659,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 024 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 286 €.