Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 924 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 411,14 € | 9 411,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 519 € / mois | 26 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 960 € | 2 078 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 113 € | 1 972 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 924 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 729,96 € | 80 203,72 € | 1 891 770,04 € |
| Année 2 | 34 131,40 € | 78 802,28 € | 1 857 638,64 € |
| Année 3 | 35 592,83 € | 77 340,85 € | 1 822 045,81 € |
| Année 4 | 37 116,85 € | 75 816,83 € | 1 784 928,96 € |
| Année 5 | 38 706,12 € | 74 227,56 € | 1 746 222,84 € |
| Année 6 | 40 363,43 € | 72 570,25 € | 1 705 859,41 € |
| Année 7 | 42 091,72 € | 70 841,96 € | 1 663 767,69 € |
| Année 8 | 43 894,00 € | 69 039,68 € | 1 619 873,69 € |
| Année 9 | 45 773,47 € | 67 160,21 € | 1 574 100,22 € |
| Année 10 | 47 733,38 € | 65 200,30 € | 1 526 366,84 € |
| Année 11 | 49 777,24 € | 63 156,44 € | 1 476 589,60 € |
| Année 12 | 51 908,59 € | 61 025,09 € | 1 424 681,01 € |
| Année 13 | 54 131,20 € | 58 802,48 € | 1 370 549,81 € |
| Année 14 | 56 449,01 € | 56 484,67 € | 1 314 100,80 € |
| Année 15 | 58 866,06 € | 54 067,62 € | 1 255 234,74 € |
| Année 16 | 61 386,56 € | 51 547,12 € | 1 193 848,18 € |
| Année 17 | 64 015,02 € | 48 918,66 € | 1 129 833,16 € |
| Année 18 | 66 756,02 € | 46 177,66 € | 1 063 077,14 € |
| Année 19 | 69 614,38 € | 43 319,30 € | 993 462,76 € |
| Année 20 | 72 595,12 € | 40 338,56 € | 920 867,64 € |
| Année 21 | 75 703,51 € | 37 230,17 € | 845 164,13 € |
| Année 22 | 78 944,98 € | 33 988,70 € | 766 219,15 € |
| Année 23 | 82 325,24 € | 30 608,44 € | 683 893,91 € |
| Année 24 | 85 850,23 € | 27 083,45 € | 598 043,68 € |
| Année 25 | 89 526,19 € | 23 407,49 € | 508 517,49 € |
| Année 26 | 93 359,52 € | 19 574,16 € | 415 157,97 € |
| Année 27 | 97 356,99 € | 15 576,69 € | 317 800,98 € |
| Année 28 | 101 525,61 € | 11 408,07 € | 216 275,37 € |
| Année 29 | 105 872,73 € | 7 060,95 € | 110 402,64 € |
| Année 30 | 110 402,64 € | 2 527,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 924 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 889 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.